Czym jest spirala zadłużenia i pętla pożyczek? – sprawdź jak sobie z nimi poradzić!

Wpadłeś w spiralę zadłużenia w pożyczkach chwilówkach i nie masz pomysłu jak się od nich uwolnić? A może masz tylko jeden dług, którego nie jesteś w stanie spłacić przez stale powiększające się koszty, odsetki, prowizje itp.? Dobrze trafiłeś! W naszym dzisiejszym poradniku odpowiemy w jaki sposób radzić sobie z długami w firmach pożyczkowych.

Pożyczka w chwilówce, spirala długów – czyli jak łatwo stać się niewolnikiem.

O pożyczkach w tzw. firmach chwilówkowych powstało już wiele artykułów, recenzji. W sprawach osób, które popadły w problemy z firmami pożyczkowymi można byłoby napisać całkiem niezły scenariusz filmowy. Mógłby on śmiało pretendować do miana filmu roku, w kategorii DRAMAT. Niestety, ale każdy z filmów musiałby zostać nakręcony w oparciu o prawdziwie historie ludzi i ich prawdziwe życiowe dramaty.

Każdego dnia w naszej Kancelarii otrzymujemy telefony i maile zatytułowane: „Wziąłem pożyczkę w chwilówce, jestem pod ścianą, nie wiem jak z tego wyjść”. O często katastroficznym położeniu takich osób wiedzą  świetnie sprzedawcy produktów pożyczkowych. Potrafią oni bardzo sprawnie manipulować osobami w ciężkiej sytuacji finansowej i mającymi przysłowiowy „nóż na gardle”. Sprawny doradca finansowy wie, w jaki sposób udzielać pożyczek/kredytów, aby zrobić tzw. „kroplówkę pożyczkową”. To początek drogi do pętli pożyczkowej i otwarta brama spirali długów. Jak więc można w nie wpaść niejako bez własnej wiedzy i woli?

Sposób wpadania w spiralę zadłużenia jest często bardzo podobny. Niczego nieświadomy konsument zawiera pierwszą pożyczkę, często bez kosztów. Problem jednak w tym, że jeśli jej nie spłaci w terminie albo uchybi terminowi jakiejkolwiek raty będzie musiał zapłacić wszystkie koszty, odsetki, prowizje tak, jakby zawierał pożyczkę kolejną. Niestety, ale często pożyczając 2000 zł, trzeba oddać 4000 albo i więcej. RRSO w takich umowach bywa niezwykle wysokie, sięgając nawet kilku tysięcy procent.

Spirala zadłużenia: Chwilówka spłacana chwilówką. Konsolidacja pożyczek.

Kiedy z jakichkolwiek przyczyn pożyczkobiorca nie spłaci w terminie pożyczki, otrzymuje szansę na restrukturyzację zadłużenia. Polega ona zasadniczo na tym, że udzielana jest kolejna pożyczka na spłatę poprzedniej pożyczki. W przypadku wielu pożyczek udzielana jest jedna pożyczka konsolidacyjna, w którą wrzucane są wszystkie poprzednie pożyczki, w tym również koszty, odsetki i prowizje z tych poprzednich pożyczek. Dodatkowo, umowa konsolidacyjna sama w sobie również zawiera koszty, odsetki oraz prowizje, a więc niejako następuje dublowanie. Polega to na tym, że osoba zawierająca pożyczkę konsolidacyjną spłaca koszty, odsetki i prowizje wszystkich poprzednich pożyczek. Oznacza to, że płaci tak jakby podwójnie.

Tak w dużym skrócie wygląda klasyczny schemat zadłużania, którego efektem jest wpadnięcie w spiralę zadłużenia. Drogi, z której bardzo ciężko zejść bez szwanku. Bardzo ciężko nie oznacza, że nie jest to możliwe. Jak to zrobić? O tym w dalszej części artykułu.

Jak wyjść ze spirali zadłużenia i uwolnić się od pętli długów?

Powyżej przedstawiliśmy Państwu schemat wpadania w problemy finansowe z powodu zaciągania zobowiązań w firmach pożyczkowych, zwanych potocznie chwilówkami. Teraz idziemy o krok dalej i radzimy, w jaki sposób poradzić sobie z tym problemem.

Krok 1 -Ustal plan działania

Po pierwsze, musisz ułożyć sobie plan wyjścia z kłopotów. Jednak, aby plan był dobry musisz podejść do jego stworzenia oraz realizacji z zimną głową i być metodycznym, realizować go krok po kroku. Nie możesz podejmować decyzji pod wpływem emocji, ponieważ odwiedził Cię windykator terenowy. To właśnie mieszanka emocji, strachu i pośpiechu jest zazwyczaj przyczyną pogarszania swojego trudnego położenia. Tak więc tylko spokój może Cię uratować 😊

Krok 2 – Powiedz „STOP” pętli zadłużenia

Pamiętaj, że kiedy podejmujesz się wyjścia ze spirali zadłużenia, to musisz w końcu powiedzieć „STOP”. Jak to rozumieć? Musisz przestać zaciągać kolejne pożyczki w celu spłaty poprzednich pożyczek, jak również nie możesz zawierać kolejnych umów restrukturyzacji/konsolidacji pożyczek, ponieważ w ten sposób powiększasz zadłużenie i jedynie odraczasz czas ostatecznej spłaty.

Krok 3- Spłać tyle ile jesteś w stanie

Jeśli podjąłeś decyzję, że nie będziesz już niewolnikiem firmy pożyczkowej, to dalsze czynności będą niejako toczyły się same. Musisz wiedzieć w tym momencie, że jeśli nie jesteś w stanie spłacać pożyczki na skutek zdarzeń od Ciebie niezależnych, to za coś takiego nie pójdziesz do więzienia.

Co musisz zrobić? Rozpisz sobie dokładnie ile i gdzie pożyczyłeś. Spróbuj dokonywać spłaty pożyczek jedynie do wysokości pożyczonego kapitału czyli tego co faktycznie wziąłeś, oczywiście wszystko w miarę Twoich aktualnych możliwości finansowych. Jeśli miałeś skonsolidowane chwilówki, to o nich zapomnij, a pamiętaj jedynie o pożyczce z umowy konsolidacyjnej.

Krok 4 – Spokojnie czekaj na pozew lub nakaz zapłaty z sądu

Jeżeli nie jesteś w stanie spłacić pożyczonego kapitału, to uodpornij się na uporczywe nękanie z firmy pożyczkowej. Terenowych windykatorów traktuj jakby ich nie było i nie przejmuj się tym co mówią.

Kolejnym krokiem do całkowitego oddłużenia będzie sala sądowa. Czekaj, aż firma pożyczkowa pozwie Cię do sądu albo sprzeda ten dług firmie windykacyjnej. Nie bój się sądu, to jedyne miejsce, w którym możesz przedstawić argumenty i wyjść na finansową prostą! Wiele firm pożyczkowych działających na polskim rynku ma w swoich umowach klauzule niedozwolone, przez co znaczna część pieniędzy, które żądają im się nie należą w ogóle albo należą się tylko w niewielkiej części.

W naszej Kancelarii posiadamy bogate doświadczenie w sporach z firmami pożyczkowymi, takimi jak np. Profi Credit; ID Finance Poland czy Provident, jak również w sporach z firmami windykacyjnymi wykupującymi długi z chwilówek, a więc Eques Debitum, Ultimo Portfolio, czy Mispra Capital.

Krok 5 – Skorzystaj z pomocy i wygraj sprawę sądową

Konsekwencją sprawy sądowej będzie zazwyczaj wydanie wobec Twojej osoby nakazu zapłaty, w tym również w postępowaniu elektronicznym, czyli EPU. W naszej Kancelarii posiadamy duże zaplecze wykwalifikowanych prawników, którzy są do Twojej dyspozycji.

Po zgłoszeniu nam swojej sprawy przydzielimy Ci prawnika, który Twoją sprawę sądową przeanalizuje oraz podejmie dalsze kroki. Obejmuje to np. wniesienie za Ciebie sprzeciw od nakazu zapłaty. Taka czynność spowoduje uchylenie wydane nakazu zapłaty i umożliwi normalny spór sądowy. Dzięki temu będziemy mogli wykazać, że kwoty żądane przez firmę pożyczkową albo windykacyjną są nienależne albo zdecydowanie zawyżone.

Jeśli uda się doprowadzić w sprawie sądowej do oddalenia powództwa w całości albo w części to odniesiesz sukces. Oficjalnie anulujesz swoje zadłużenie albo realnie i znacznie je zmniejszysz! Czy warto? Na to pytanie musisz odpowiedzieć sam/sama sobie…

Gdzie szukać pomocy prawnej w oddłużaniu?

Masz sprawę w sądzie albo u komornika? Skorzystaj z naszej bezpłatnej analizy swojej sytuacji. Nasz prawnik ustali jakie masz możliwości oddłużenia i jak możemy Ci pomóc.

Skontaktuj się z nasza Kancelarią jeszcze dzisiaj:

• Zadzwoń: 530 333 130
• Napisz: kontakt@eurolege.pl
• Wyślij zgłoszenie: https://www.eurolege.pl/zgloszenie/

Masz więcej pytań? Możesz wejść na nasze forum kredytowe dla zadłużonych i zadać pytanie naszym prawnikom. Chętnie odpowiadamy!