Santander – jak działa dział windykacji po opóźnieniach?

Masz opóźnienia w spłacie kredytu w banku Santander i obawiasz się działań windykacji? Zrozumienie procedur bankowych to pierwszy krok do odzyskania kontroli nad sytuacją i skutecznej obrony swoich praw. Ten poradnik wyjaśni Ci, jak działa windykacja w Santander, co może Ci grozić w przypadku dalszych zaległości i dlaczego w razie otrzymania pozwu z sądu, profesjonalna pomoc prawna jest Twoją najlepszą tarczą.

Pierwsze opóźnienia – jak Santander rozpoczyna proces windykacji?

Gdy pojawia się pierwsze opóźnienie w spłacie raty, bank Santander uruchamia procedury tak zwanej windykacji polubownej. Na tym etapie głównym celem banku jest skłonienie Cię do jak najszybszego uregulowania zaległości i powrotu do terminowego harmonogramu spłat. Nie musisz od razu spodziewać się najgorszego. Działania te mają charakter głównie informacyjny i przypominający. Otrzymasz więc wiadomości SMS, e-maile oraz telefony od konsultantów banku z pytaniem o przyczynę opóźnienia i termin planowanej wpłaty.

To jest moment, w którym warto podjąć rozmowę. Pamiętaj, że unikanie kontaktu z bankiem nigdy nie jest dobrym rozwiązaniem. Jeśli Twoje problemy finansowe są przejściowe, możesz spróbować wyjaśnić sytuację. Bankowi również zależy na odzyskaniu pieniędzy w możliwie najprostszy sposób. Czasem możliwe jest wypracowanie tymczasowego rozwiązania. Jednak bądź ostrożny w składaniu jednoznacznych deklaracji, których nie jesteś w stanie dotrzymać. To etap, na którym bank bada Twoją sytuację i podejmuje decyzje o dalszych krokach.

Wezwanie do zapłaty i wypowiedzenie umowy – czerwona flaga dla dłużnika

Jeśli windykacja polubowna nie przynosi rezultatów, a Twoje zadłużenie narasta, bank sięgnie po bardziej formalne narzędzia. Kolejnym krokiem jest wysłanie oficjalnego wezwania do zapłaty. To pismo, w którym bank określa dokładną kwotę zaległości i wyznacza ostateczny termin na jej spłatę, często pod rygorem podjęcia bardziej radykalnych działań. Ignorowanie tego dokumentu to poważny błąd.

Najpoważniejszą konsekwencją braku spłaty na tym etapie jest wypowiedzenie umowy kredytu przez bank. To kluczowy moment w całej procedurze. Wypowiedzenie umowy oznacza, że bank stawia całą pozostałą do spłaty kwotę kredytu w stan natychmiastowej wymagalności. Od tej chwili nie jesteś już dłużny jednej czy dwóch rat, ale całą kwotę – na przykład 50 000 zł – wraz z odsetkami. Zanim jednak do tego dojdzie, bank musi spełnić określone warunki. Zgodnie z art. 75c Prawa bankowego, bank musi najpierw wezwać Cię do zapłaty, dając termin nie krótszy niż 14 dni roboczych, a także poinformować o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia. To ważny przepis chroniący Twoje prawa.

Pozew do sądu i nakaz zapłaty – co robić, gdy otrzymasz pismo z E-sądu?

Po bezskutecznym wypowiedzeniu umowy kredytowej, bank Santander niemal na pewno skieruje sprawę na drogę sądową. W dzisiejszych czasach, aby przyspieszyć proces, banki bardzo często korzystają z Elektronicznego Postępowania Upominawczego, czyli E-sądu w Lublinie. Jeśli bank złoży tam pozew, a sąd nie dopatrzy się w nim braków formalnych, wyda przeciwko Tobie nakaz zapłaty. Jest to orzeczenie sądowe wysyłane listem poleconym na Twój adres.

Odebranie takiego listu to sygnał do natychmiastowego działania. Masz dokładnie 14 dni od dnia odbioru przesyłki na wniesienie sprzeciwu. To bardzo krótki termin. Wiele osób myli nakaz zapłaty z kolejnym wezwaniem od windykacji i go ignoruje, co jest tragicznym błędem. Brak Twojej reakcji w terminie spowoduje, że nakaz się uprawomocni i będzie stanowił tytuł wykonawczy dla komornika. Oznacza to, że bank będzie mógł wszcząć egzekucję z Twojego wynagrodzenia, rachunku bankowego czy majątku.

Sprzeciw od nakazu zapłaty – Twoje prawo do obrony w sądzie

Jedyną skuteczną formą obrony przed nakazem zapłaty jest złożenie pisma procesowego o nazwie sprzeciw od nakazu zapłaty. Prawidłowo wniesiony sprzeciw w całości niweluje skutki nakazu – traci on moc, a sprawa jest przekazywana do rozpoznania przez sąd rejonowy właściwy dla Twojego miejsca zamieszkania. To daje Ci realną szansę na obronę. Sprawa nie jest z góry przegrana.

Wniesienie sprzeciwu rozpoczyna normalny proces sądowy, w którym to bank, jako powód, będzie musiał udowodnić zasadność swojego roszczenia co do zasady i wysokości. Będzie musiał przedstawić sądowi kompletną i prawidłową dokumentację: oryginalną umowę kredytową, dowód skutecznego wypowiedzenia umowy (zgodnie ze wspomnianym art. 75c Prawa bankowego), a także szczegółowe wyliczenie całego dochodzonego roszczenia. To właśnie na tym etapie często wychodzą na jaw błędy banku, nieścisłości w dokumentach czy nieprawidłowo naliczone opłaty, co doświadczony prawnik potrafi wykorzystać na Twoją korzyść.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy kancelarii oddłużeniowej, takiej jak EUROLEGE?

Walka z bankiem w sądzie to starcie Dawida z Goliatem. Bank dysponuje armią prawników i ogromnym doświadczeniem. Dlatego próba samodzielnej obrony, bez znajomości procedur i prawa bankowego, jest niezwykle ryzykowna. Powierzenie sprawy profesjonalnej kancelarii oddłużeniowej to decyzja, która wielokrotnie zwiększa Twoje szanse na sukces. Specjaliści z tej dziedziny doskonale wiedzą, jak rozmawiać z bankiem i jak walczyć z nim w sądzie.

Profesjonalna pomoc, jaką oferują na przykład prawnicy z naszej Kancelarii EUROLEGE, to gwarancja, że Twoja obrona będzie prowadzona na najwyższym poziomie. Kancelaria przeanalizuje każdy dokument, sprawdzi, czy bank nie naruszył Twoich praw jako konsumenta i czy jego roszczenie jest w pełni udowodnione. Zajmie się wszystkimi formalnościami, w tym terminowym złożeniem sprzeciwu i będzie reprezentować Cię w sądzie, oszczędzając Ci stresu. Pamiętaj, że pozew z banku to nie wyrok, a początek sporu, który przy fachowym wsparciu można wygrać, doprowadzając do całkowitego oddalenia powództwa i pełnego oddłużenia.