Ile można odzyskać z kredytu frankowego? Policzyliśmy to!

Zastanawiasz się, ile można odzyskać z kredytu frankowego, pozywając bank w sprawie kredytu frankowego? Kwota ta jest indywidualna i zależy od wielu czynników, takich jak wysokość kredytu, data jego zawarcia czy spłacone raty. Ten artykuł szczegółowo wyjaśni, co możesz odzyskać, opierając się na korzystnych wyrokach sądów i aktualnych statystykach wygranych spraw frankowych w Polsce.

Co można odzyskać w przypadku wygranej sprawy frankowej?

W przypadku wygranej sprawy sądowej dotyczącej kredytu frankowego, kredytobiorca może liczyć na odzyskanie znaczących środków finansowych. Najczęściej sądy orzekają o tak zwanej teorii dwóch kondykcji lub teorii salda. Wybór teorii ma istotny wpływ na ostateczną kwotę odzyskaną przez kredytobiorcę.

Przy zastosowaniu teorii dwóch kondykcji, sąd uznaje umowę kredytową za nieważną od samego początku. W takim przypadku bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie wpłacone przez niego raty kapitałowe i odsetkowe, prowizje oraz inne opłaty związane z kredytem. Z kolei kredytobiorca musi zwrócić bankowi wypłacony kapitał kredytu. Oznacza to, że odzyskana kwota to suma wszystkich wpłat dokonanych na rzecz banku, pomniejszona o otrzymany kapitał kredytu.

Z kolei teoria salda zakłada, że w przypadku unieważnienia umowy kredytowej, dochodzi do potrącenia wzajemnych roszczeń. Oznacza to, że bank zwraca kredytobiorcy nadpłacone raty ponad wypłacony kapitał, a kredytobiorca nie musi oddawać bankowi nominalnej kwoty kredytu. W praktyce, przy teorii salda, odzyskana kwota jest równa sumie nadpłaconych rat.

Oprócz zwrotu nadpłaconych rat, kredytobiorca może również domagać się odsetek ustawowych za opóźnienie od momentu wezwania banku do zapłaty. Jest to dodatkowa kwota, która zwiększa ostateczne odszkodowanie.

Czynniki wpływające na wysokość odzyskanej kwoty

Wysokość kwoty, jaką można odzyskać z kredytu frankowego, jest silnie uzależniona od kilku kluczowych czynników.

Przede wszystkim istotna jest wysokość zaciągniętego kredytu. Im wyższa była kwota kredytu, tym większe zazwyczaj były raty i tym więcej środków kredytobiorca wpłacił do banku.

Data zawarcia umowy kredytowej również ma znaczenie. Kredyty frankowe były najpopularniejsze w latach 2006-2008, kiedy kurs franka szwajcarskiego gwałtownie wzrósł. Kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyty w tym okresie, często ponieśli największe straty w wyniku wzrostu rat i zadłużenia.

Kolejnym kluczowym czynnikiem jest suma dotychczas spłaconych rat. Im więcej rat kredytobiorca zdążył spłacić, tym większa kwota nadpłaty mogła powstać w wyniku stosowania niedozwolonych klauzul indeksacyjnych.

Aktualne orzecznictwo sądowe ma fundamentalne znaczenie. Korzystne dla kredytobiorców wyroki sądów, w tym Sądu Najwyższego i Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), utrwalają praktykę unieważniania umów kredytowych zawierających niedozwolone klauzule. Przykładowo, wyrok TSUE z dnia 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18 (Dziubak) potwierdził, że w przypadku uznania klauzul indeksacyjnych za niedozwolone, umowa kredytowa nie może dalej obowiązywać bez tych klauzul, jeśli prowadziłoby to do niekorzystnych konsekwencji dla konsumenta. To orzeczenie otworzyło drogę do masowego unieważniania umów frankowych.

Przykładowe wyliczenia odzyskanych kwot

Aby lepiej zobrazować, ile można odzyskać z kredytu frankowego, warto przyjrzeć się przykładowym sytuacjom.

Przykład 1: Kredytobiorca zaciągnął w 2007 roku kredyt we frankach szwajcarskich na kwotę 300 000 zł. Do momentu wniesienia pozwu spłacił łącznie 250 000 zł (wliczając w to kapitał i odsetki). Jeśli sąd uzna umowę za nieważną i zastosuje teorię dwóch kondykcji, bank będzie musiał zwrócić kredytobiorcy 250 000 zł, a kredytobiorca bankowi 300 000 zł. W tym przypadku kredytobiorca musiałby dopłacić 50 000 zł.

Przykład 2: Ten sam kredytobiorca spłacił do momentu wniesienia pozwu 400 000 zł. Przy zastosowaniu teorii dwóch kondykcji, bank musiałby zwrócić 400 000 zł, a kredytobiorca 300 000 zł. Odzyskana kwota wyniosłaby 100 000 zł plus odsetki ustawowe za opóźnienie.

Przykład 3: Jeśli sąd zastosuje teorię salda w sytuacji z Przykładu 2, odzyskana kwota wyniosłaby różnicę między spłaconymi 400 000 zł a wypłaconym kapitałem 300 000 zł, czyli 100 000 zł plus odsetki ustawowe za opóźnienie.

Należy pamiętać, że są to jedynie przykłady, a ostateczna kwota odzyskana z kredytu frankowego zależy od indywidualnych okoliczności każdej sprawy i decyzji sądu.

Wysoki procent wygranych spraw frankowych w 2024 roku

Rok 2024 potwierdził tendencję korzystną dla kredytobiorców frankowych w polskich sądach. Według dostępnych danych i analiz rynkowych, w 2024 roku kredytobiorcy wygrywali zdecydowaną większość spraw sądowych przeciwko bankom w sprawach dotyczących kredytów frankowych. Szacuje się, że procent wygranych spraw przekroczył 95%.

Ten wysoki odsetek wygranych jest wynikiem ugruntowanego orzecznictwa TSUE i Sądu Najwyższego, które konsekwentnie stają po stronie konsumentów w sporach z bankami dotyczącymi nieuczciwych warunków umów kredytowych. Tak wysoki wskaźnik sukcesu zachęca kolejnych kredytobiorców do dochodzenia swoich praw na drodze sądowej.

Jak zwiększyć szanse na odzyskanie maksymalnej kwoty?

Aby zwiększyć swoje szanse na odzyskanie jak największej kwoty z kredytu frankowego, warto podjąć kilka kluczowych kroków.

Przede wszystkim należy skorzystać z pomocy doświadczonej kancelarii prawnej specjalizującej się w sprawach frankowych. Profesjonalny prawnik dokładnie przeanalizuje Twoją umowę kredytową, oceni szanse na wygraną i pomoże w przygotowaniu pozwu oraz reprezentacji przed sądem. W Kancelarii EUROLEGE od wielu lat zajmujemy się pomocą kredytobiorcom frankowym i mamy na tym polu liczne, w pełni udokumentowane sukcesy.

Ważne jest zgromadzenie wszelkiej dokumentacji związanej z kredytem, w tym umowy kredytowej, aneksów, harmonogramów spłat, potwierdzeń wpłat rat oraz korespondencji z bankiem.

Należy również pamiętać o terminach przedawnienia roszczeń. Choć orzecznictwo w tym zakresie jest korzystne dla kredytobiorców, nie należy zwlekać z podjęciem działań prawnych.

Bieżące śledzenie orzecznictwa sądowego i analiz rynkowych dotyczących spraw frankowych może również pomóc w podejmowaniu strategicznych decyzji w trakcie procesu.

Podsumowanie

Odpowiedź na pytanie “Ile można odzyskać z kredytu frankowego?” jest złożona i zależy od wielu indywidualnych czynników. Jednakże, w świetle obecnego orzecznictwa i wysokiego procentu wygranych spraw, kredytobiorcy frankowi mają realne szanse na odzyskanie znaczących środków finansowych, obejmujących nadpłacone raty, prowizje oraz odsetki ustawowe.

Jeśli posiadasz kredyt frankowy i rozważasz pozwanie banku, nie zwlekaj. Skontaktuj się z doświadczoną kancelarią prawną, która pomoże Ci ocenić Twoją sytuację i poprowadzi Cię przez proces dochodzenia roszczeń. Wysoki wskaźnik wygranych spraw w 2024 roku daje realną nadzieję na odzyskanie należnych Ci środków. Pamiętaj, że profesjonalna pomoc prawna jest kluczem do sukcesu w walce z bankiem.