Sankcja kredytu darmowego? Jak napisać i gdzie złożyć wniosek?

Zapewne wielu naszych czytelników nie słyszało jeszcze o sankcji kredytu darmowego. Co ciekawe istnieje taka instytucja prawa, która daje konsumentom-pożyczkobiorcom bardzo mocne i ciekawe narzędzie dyscyplinowania pożyczkodawców. Gdzie znajdują się przepisy o sankcji kredytu darmowego oraz w jakich warunkach i w jaki sposób z niej skorzystać? O tym w dzisiejszym artykule na naszym blogu 😊

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Jak sama nazwa wskazuje „sankcja kredytu darmowego” to instytucja prawa, w jakiej osoba biorąca pożyczkę, a będąca konsumentem, spłaca jedynie to co wzięła od pożyczkodawcy, który stale i zawodowo trudni się w udzielaniu pożyczek. Dlaczego akurat przepisy dotyczą kredytów konsumenckich? Wynika to z faktu, iż instytucja taka zastrzeżona została w ustawie z dnia 12 maja 2011 roku „o kredycie konsumenckim”. Zgodnie z jego brzmieniem w art. 45 ustanowiono, że: „W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 ust. 1, art. 30 ust. 1 pkt 1-8, 10, 11, 14-17, art. 31-33, art. 33a i art. 36a-36c konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.”

Tyle gołe przepisy. A jak jest w praktyce? O tym w dalszej części naszego artykułu.

Kiedy mogę złożyć sankcję kredytu darmowego?

Sankcję kredytu darmowego możesz złożyć swojemu pożyczkodawcy w następujących sytuacjach:

1. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie została zawarta na piśmie albo na odległość, w warunkach w jakich nie spełniono wszystkich założeń i wymogów przewidzianych ustawą;
2. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera takich danych pożyczkobiorcy jak: imię, nazwisko i adres konsumenta oraz imię i nazwisko (nazwę), adres (siedzibę) kredytodawcy i pośrednika kredytowego;
3. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera określenia:

• rodzaju kredytu konsumenckiego,
• czasu obowiązywania umowy,
• całkowitej kwoty kredytu,
• terminu i sposobu wypłaty kredytu;

4. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera określenia stopy oprocentowania kredytu konsumenckiego, a także warunków, okresów i procedur zmiany stopy procentowej w trakcie trwania umowy;
5. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera określenia RRSO wraz z podaniem wszystkich założeń służących jej obliczeniu;
6. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera zasad i terminów spłaty kredytu konsumenckiego, a w szczególności kolejności zaliczania rat kredytu konsumenckiego na poczet należności kredytodawcy;
7. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera informacji o innych kosztach jakie konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki, w tym w szczególności o opłatach dodatkowych;
8. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera rocznej stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, warunków jej zmiany oraz ewentualnych innych opłat z tytułu zaległości w spłacie kredytu;
9. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera sposobu zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu, jeżeli umowa takie zabezpieczenie przewiduje;
10. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera terminu, sposobu i skutków odstąpienia konsumenta od umowy, obowiązku zwrotu przez konsumenta udostępnionego przez kredytodawcę kredytu oraz odsetek, a także kwoty odsetek należnych w stosunku dziennym;
11. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera prawa konsumenta do spłaty kredytu przed terminem oraz procedury spłaty kredytu przed terminem;
12. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera informacji o prawie kredytodawcy do otrzymania prowizji za spłatę kredytu przed terminem i o sposobie jej ustalania, o ile takie prawo zastrzeżono w umowie;
13. jeśli w umowie o kredyt konsumencki (w tym pożyczkę) zastrzeżono opłaty z tytułu zaległości w spłacie kredytu oraz odsetki za opóźnienie naliczone konsumentowi przekraczają kwotę odpowiadającą kwocie odsetek maksymalnych za opóźnienie, o których mowa w kodeksie cywilnym;
14. jeśli w umowie o kredyt konsumencki (w tym pożyczkę) zastrzeżono pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego w kwocie wyższej niż przewidują to przepisy ustawy.

Kiedy i gdzie złożyć wniosek o sankcję kredytu darmowego?

Sankcję kredytu darmowego składa się do pożyczkodawcy. Może być nim bank, np. Alior Bank, mBank, czy Santander Consumer Bank, jak również każda z firm pożyczkowych działających na terytorium RP i poza nim, np. Profi Credit, VIVUS, Provident.

Termin na złożenie wniosku o sankcję kredytu darmowego wynosi 1 rok i liczy się od dnia wykonania umowy. Oznacza to zatem, że po wykonaniu całości umowy może konsument żądać zwrotu nadpłaconych środków, których nie musiał spłacać w związku z tym, że umowa o kredyt konsumencki zawarta została z naruszeniem przepisów prawa.

Jeśli firma pożyczkowa albo bank nie odpowiedzą na Twoje pismo w ciągu 1 miesiąca od dnia, w którym pismo to otrzymali to znaczy, że w sposób dorozumiany zaakceptowali Twoje stanowisko. Oznacza to, że z tym dniem nie musisz płacić więcej niż pożyczyłeś. A jeśli spłaciłeś wszystko to masz roszczenie o zwrot nadpłaconych kwot.

Złożyłeś wniosek o sankcję kredytu darmowego i masz nakaz zapłaty z sądu? Możesz liczyć na naszą pomoc!

Jeśli firma pożyczkowa albo bank nie wyraziły akceptacji dla Twojego wniosku i pozwały Cię do sądu to masz prawo się bronić! To samo dotyczy sytuacji, w jakiej Twoje potencjalnie istniejące zadłużenie sprzedane zostało do firmy windykacyjnej działającej na rynku polskim, np. Svea Ekonomi Cyprus Ltd, Ultimo Portfolio Investment czy Skyline Associates INC. Bez względu na to kto Cię pozywa masz prawi podejmować obronę. A jeśli Twój wniosek o sankcję kredytu darmowego był skuteczny masz prawo oczekiwać zwycięstwa. Jeśli nie w całości, to przynajmniej w przeważającej części.

Masz sprawę z chwilówką, bankiem albo firmą windykacyjną w sądzie? Dzisiaj nie musisz już martwić się o to, w jaki sposób się bronić. W naszej Kancelarii EUROLEGE przygotowaliśmy dla wszystkich pozwanych korzystne oferty współpracy. Działamy na terenie całej Polski, bronimy pozwanych przed każdym sądem w Polsce, w tym w e-sądzie w Lublinie (EPU). Sprawy załatwiamy zdalnie. Nie musisz nawet wychodzić z domu. Wystarczy urządzenie podłączone do Internetu. Zlecenie spraw sądowych jeszcze nigdy nie było tak łatwe 😊

Jak zgłosić swoją sprawę do Kancelarii EUROLEGE?

Co musisz zrobić, abyśmy przeanalizowali Twoją sprawę i zobaczyli co się da zrobić? Musisz wysłać do nas zgłoszenie. Możesz to zrobić zdalnie, wygodnie i bez wychodzenia z domu. Wystarczy telefon albo inne urządzenie z dostępem do Internetu! Jak to zrobić?

• Zadzwoń: 530 333 130
• Napisz: kontakt@eurolege.pl
• Wyślij zgłoszenie: https://www.eurolege.pl/zgloszenie/

Masz pytania? Zadzwoń do nas lub napisz. Chętnie odpowiemy na wszystkie Twoje pytania i wątpliwości 😊

Komornik z banku, chwilówki albo firmy windykacyjnej? Bezpłatnie sprawdzimy co da się zrobić!

W Twojej sprawie jest komornik? Nie załamuj się! W naszej Kancelarii EUROLEGE sprawdzimy czy istnieją szanse na wznowienie postępowania i uzyskanie korzystnego rozstrzygnięcia. Jeśli ustalimy, że w sprawie można jeszcze działać to uchylimy tytuł wykonawczy, doprowadzimy do umorzenie egzekucji i nawet możemy postarać się o odzyskanie zabranych Ci pieniędzy!

Zgłoszenia swojej sprawy komorniczej możesz dokonać dokładnie w taki sam sposób jak zgłoszenia sprawy sądowej. Wszystko wygodnie, bezpiecznie i bez wychodzenia z domu.