Sankcja kredytu darmowego? Jak napisać i gdzie złożyć wniosek?

Zapewne wielu naszych czytelników nie słyszało jeszcze o sankcji kredytu darmowego. Co ciekawe istnieje taka instytucja prawa, która daje konsumentom-pożyczkobiorcom bardzo mocne i ciekawe narzędzie dyscyplinowania pożyczkodawców. Gdzie znajdują się przepisy o sankcji kredytu darmowego oraz w jakich warunkach i w jaki sposób z niej skorzystać? O tym w dzisiejszym artykule na naszym blogu 😊

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Jak sama nazwa wskazuje „sankcja kredytu darmowego” to instytucja prawa, w jakiej osoba biorąca pożyczkę, a będąca konsumentem, spłaca jedynie to co wzięła od pożyczkodawcy, który stale i zawodowo trudni się w udzielaniu pożyczek. Dlaczego akurat przepisy dotyczą kredytów konsumenckich? Wynika to z faktu, iż instytucja taka zastrzeżona została w ustawie z dnia 12 maja 2011 roku „o kredycie konsumenckim”. Zgodnie z jego brzmieniem w art. 45 ustanowiono, że:

„W przypadku naruszenia przez kredytodawcę art. 29 ust. 1, art. 30 ust. 1 pkt 1-8, 10, 11, 14-17, art. 31-33, art. 33a i art. 36a-36c konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie.”

Tyle gołe przepisy. A jak jest w praktyce? O tym w dalszej części naszego artykułu.

UWAGA! Sankcja kredytu darmowego to nie jest zwrot prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty zobowiązania. Instytucje te bywają często mylone przez konsumentów, którzy spłacili już swoje zobowiązania w całości. Skorzystanie z sankcji kredytu darmowego po spłacie zobowiązania jest zwykle korzystniejsze niż zwrot prowizji, ponieważ nie obejmuje zapłaconych odsetek.

Kiedy mogę złożyć sankcję kredytu darmowego?

Sankcję kredytu darmowego możesz złożyć swojemu pożyczkodawcy w następujących sytuacjach:

1. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie została zawarta na piśmie albo na odległość, w warunkach w jakich nie spełniono wszystkich założeń i wymogów przewidzianych ustawą;
2. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera takich danych pożyczkobiorcy jak: imię, nazwisko i adres konsumenta oraz imię i nazwisko (nazwę), adres (siedzibę) kredytodawcy i pośrednika kredytowego;
3. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera określenia:

• rodzaju kredytu konsumenckiego,
• czasu obowiązywania umowy,
• całkowitej kwoty kredytu,
• terminu i sposobu wypłaty kredytu;

4. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera określenia stopy oprocentowania kredytu konsumenckiego, a także warunków, okresów i procedur zmiany stopy procentowej w trakcie trwania umowy;
5. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera określenia RRSO wraz z podaniem wszystkich założeń służących jej obliczeniu;
6. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera zasad i terminów spłaty kredytu konsumenckiego, a w szczególności kolejności zaliczania rat kredytu konsumenckiego na poczet należności kredytodawcy;
7. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera informacji o innych kosztach jakie konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt konsumencki, w tym w szczególności o opłatach dodatkowych;
8. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera rocznej stopy oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, warunków jej zmiany oraz ewentualnych innych opłat z tytułu zaległości w spłacie kredytu;
9. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera sposobu zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu, jeżeli umowa takie zabezpieczenie przewiduje;
10. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera terminu, sposobu i skutków odstąpienia konsumenta od umowy, obowiązku zwrotu przez konsumenta udostępnionego przez kredytodawcę kredytu oraz odsetek, a także kwoty odsetek należnych w stosunku dziennym;
11. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera prawa konsumenta do spłaty kredytu przed terminem oraz procedury spłaty kredytu przed terminem;
12. jeśli umowa kredytu konsumenckiego (w tym pożyczki) nie zawiera informacji o prawie kredytodawcy do otrzymania prowizji za spłatę kredytu przed terminem i o sposobie jej ustalania, o ile takie prawo zastrzeżono w umowie;
13. jeśli w umowie o kredyt konsumencki (w tym pożyczkę) zastrzeżono opłaty z tytułu zaległości w spłacie kredytu oraz odsetki za opóźnienie naliczone konsumentowi przekraczają kwotę odpowiadającą kwocie odsetek maksymalnych za opóźnienie, o których mowa w kodeksie cywilnym;
14. jeśli w umowie o kredyt konsumencki (w tym pożyczkę) zastrzeżono pozaodsetkowe koszty kredytu konsumenckiego w kwocie wyższej niż przewidują to przepisy ustawy.

Kiedy i gdzie złożyć wniosek o sankcję kredytu darmowego?

Sankcję kredytu darmowego składa się do pożyczkodawcy. Może być nim bank, np. Alior Bank, mBank, czy Santander Consumer Bank, jak również każda z firm pożyczkowych działających na terytorium RP i poza nim, np. Profi Credit, VIVUS, Provident.

Termin na złożenie wniosku o sankcję kredytu darmowego wynosi 1 rok i liczy się od dnia wykonania umowy. Oznacza to zatem, że po wykonaniu całości umowy może konsument żądać zwrotu nadpłaconych środków, których nie musiał spłacać w związku z tym, że umowa o kredyt konsumencki zawarta została z naruszeniem przepisów prawa.

Jeśli firma pożyczkowa albo bank nie odpowiedzą na Twoje pismo w ciągu 1 miesiąca od dnia, w którym pismo to otrzymali to znaczy, że w sposób dorozumiany zaakceptowali Twoje stanowisko. Oznacza to, że z tym dniem nie musisz płacić więcej niż pożyczyłeś. A jeśli spłaciłeś wszystko to masz roszczenie o zwrot nadpłaconych kwot.

Co daje sankcja kredytu darmowego?

Jak sama nazwa wskazuje, sankcja kredytu darmowego umożliwia konsumentowi uzyskanie kredytu lub pożyczki konsumenckiej bez konieczności zapłaty odsetek, prowizji i innych kosztów pozaodsetkowych. Wyjątek stanowi składka ubezpieczeniowa.

Korzyści płynące z uzyskania przez konsumenta kredytu darmowego są bardzo duże. W tym zakresie możemy wyróżnić korzyści z kredytu darmowego 0%, które pojawiają się przed spłatą albo po spłacie całości kredytu.

1. Oświadczenie o sankcji kredytu darmowego przed spłatą kredytu.

Jeżeli jesteś w trakcie spłacania kredytu konsumenckiego i nie spłaciłeś jeszcze pożyczonego kapitału (nawet, gdy zaprzestałeś dokonywania spłat i masz już działania windykacyjne), po złożeniu skutecznego oświadczenia o sankcji kredytu darmowego zyskujesz:

• prawo do zwrotu kredytu konsumenckiego bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie,

Jeśli jesteś w trakcie spłacania kredytu konsumenckiego i spłaciłeś więcej niż otrzymany kapitał (nawet, gdy zaprzestałeś dokonywania spłat i masz już działania windykacyjne), po złożeniu skutecznego oświadczenia o sankcji kredytu darmowego zyskujesz:

• prawo do zwrotu kredytu konsumenckiego bez odsetek i innych kosztów kredytu należnych kredytodawcy w terminie i w sposób ustalony w umowie,
• prawo do zwrotu nadpłaty ponad pożyczony kapitał (TAK! BANK LUB CHWILÓWKĄ MUSZĄ ODDAĆ CI PIENIĄDZE)

WAŻNE! Jeżeli kredytodawca w umowie nie określił zasad i terminów spłaty kredytu, konsument zwraca kredyt w równych ratach, płatnych co miesiąc, od dnia zawarcia umowy. Jeżeli umowa o kredyt konsumencki nie przewiduje terminu spłaty kredytu, konsument zwraca kredyt w terminie:

1) pięciu lat – w przypadku kredytów konsumenckich do wysokości 80 000 zł;

2) dziesięciu lat – w przypadku kredytów konsumenckich powyżej 80 000 zł.

• Oświadczenie o sankcji kredytu darmowego po spłacie kredytu.

Natomiast, gdy już spłaciłeś kredyt konsumencki w całości i nie minął jeszcze 1 rok od tego zdarzenia to:

• masz prawo do zwrotu nadpłaty ponad pożyczony kapitał (TAK! W TEJ SYTUACJI BANK LUB CHWILÓWKĄ RÓWNIEŻ MUSZĄ ODDAĆ CI PIENIĄDZE).

Jak zgłosić swoją sprawę do Kancelarii EUROLEGE?

W kancelarii EUROLEGE prowadziliśmy już wiele postępowań, w których odzyskiwaliśmy zabrane bezprawnie konsumentom pieniądze z wcześniejszych spłat kredytów i pożyczek. Zasady współpracy z naszą kancelarią są jednak inne – bardzo korzystne dla Klienta, proste i przejrzyste. Działamy w oparciu o prowizję za sukces.

Już dziś zgłoś się do nas po darmową analizę umowy kredytowej. Ustalimy czy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego oraz w jakiej kwocie należy ci się zwrot pieniędzy.

Co musisz zrobić, abyśmy przeanalizowali Twoją sprawę i zobaczyli co się da zrobić? Wypełnij formularz kontaktowy na stronie poniżej, zadzwoń lub wyślij email. Nasz konsultant oddzwoni do ciebie i ustali jak możemy ci pomóc.

Skontaktuj się z nami:

• Zadzwoń: 530 333 130
• Napisz: kontakt@eurolege.pl
• Wyślij zgłoszenie: eurolege.pl/zgloszenie