Dobrowolna spłata zadłużenia u komornika. Czy warto?

Ludzie popadają w zadłużenie z różnych powodów. Czasami przyczyną nieterminowej spłaty zobowiązań jest zwykłe zapominalstwo, jednak często problem jest dużo głębszy. Finał zawsze jest ten sam – komornik, który egzekwuje w imieniu wierzyciela spłatę zadłużenia. Długi same nie znikną, a chowanie wezwań do zapłaty do szuflady wcale nie pomoże. Może jedynie pogorszyć sytuację finansową. Zatem czy dobrowolna spłata zadłużenia u komornika ma sens? Odpowiedź znajdziesz w poniższym artykule.

Egzekucja komornicza – dodatkowy koszt do Twojego długu

Pobierane przez komornika koszty egzekucyjne to forma jego wynagrodzenia, dlatego każde wszczęcie egzekucji komorniczej wiąże się z rozpoczęciem naliczania dodatkowych opłat. Oznacza to, że Twój dług rośnie. Wysokość maksymalnych kosztów komorniczych została uregulowana w dokumentach:

• Ustawa z dnia 28 lutego 2018 roku o kosztach komorniczych
• Ustawa z dnia 22 marca 2018 roku o komornikach sądowych

Wskazują one, że komornik może pobrać maksymalnie 10% opłaty od wyegzekwowanego świadczenia, jednak nie mniej niż 200 złotych w przypadku kiedy egzekucja odbyła się z rachunku bankowego, pensji lub innego świadczenia. W przypadku, kiedy należność została wyegzekwowana w inny sposób opłata wynosi nie mniej niż 300 złotych.

Jeżeli jednak dłużnik postanowi spłacić dług w ciągu miesiąca od otrzymania zawiadomienia o wszczęciu egzekucji opłaty komornicze będą wynosiły 3%, nie mniej jednak niż 150 złotych. 

W przypadku, kiedy wierzyciel złoży wniosek o umorzenie postępowania, opłaty będą wynosiły 5%.

W toku postępowania komorniczego dłużnikowi mogą zostać doliczone także dodatkowe opłaty związane z przygotowaniem dokumentów, ich dostarczeniem, ale także takie, które są spowodowane utrudnianiem czynności komorniczych. 

W przypadku niewielkiego zadłużenia, koszty te nie będą szczególnie wysokie. Jednak sytuacja zaczyna się komplikować w momencie, kiedy kwota zadłużenia jest duża, a sytuacja materialna dłużnika nie pozwala na szybką spłatę zobowiązania. 

Czy można negocjować z komornikiem?

Komornik ma prawo do zajęcia zarówno nieruchomości jak i ruchomości, które wchodzą w skład majątku dłużnika. Ma prawo także do zajęcia części wynagrodzenia oraz innych świadczeń jak np. emerytura czy renta.

Rozmowa z komornikiem i próba rozwiązania sytuacji, to zawsze dobre wyjście. Należy jednak pamiętać o tym, że wykonuje on postanowienie sądu i nie ma możliwości zmniejszenia wysokości długu. Komornik jest jedynie pracownikiem państwowym, którego zadanie polega na egzekwowaniu należności według otrzymanego wyroku z sądu. Nie oznacza to jednak, że polubowne rozwiązanie sytuacji nie jest możliwe. Wystarczy wykazać się dobrą wolą i gotowością do spłaty. Komornik może wysłuchać propozycji dłużnika, jednak zawsze ostateczna decyzja należy do wierzyciela. To on zdecyduje, czy umożliwi spłatę zadłużenia w ratach. 

Dobrowolna spłata zadłużenia u komornika – czym jest?

Z dobrowolną spłatą zadłużenia mamy do czynienia wtedy, kiedy dłużnik stara się polubownie rozwiązać sprawę. W momencie, kiedy nie posiada odpowiedniej ilości gotówki do jednorazowej spłaty zadłużenia, najlepszym rozwiązaniem jest rozłożenie zaległości na dogodne raty. Dobrowolna spłata zadłużenia to sposób na uniknięcie zablokowania środków na koncie czy wynagrodzenia za pracę, co wiąże się nie tylko z okrojonym dochodem, ale przede wszystkim ze wstydem.

Wysokość dobrowolnej spłaty zadłużenia w ratach musi zostać zaakceptowana przez wierzyciela. Pod uwagę brane są możliwości finansowe danej osoby czyli jej sytuacja materialna. Jeżeli warunki spłaty zostaną zaakceptowane przez obie strony dłużnik ma obowiązek dotrzymywać terminów oraz wysokości spłaty ustalonych rat. Kiedy dłużnik nie będzie wywiązywał się ze swoich zobowiązań komornik z pewnością podejmie bardziej restrykcyjne kroki. 

Oczywiście możliwa jest także dobrowolna spłata zadłużenia w całości. Następuje najczęściej wtedy, kiedy dłużnik posiada odpowiednie środki finansowe, które są wystarczające na spłatę zaległego zobowiązania lub jest zdeterminowany, aby te środki zdobyć. Niektórzy dłużnicy wolą zaciągnąć dodatkowy kredyt czy skorzystać z pomocy rodziny aby uwolnić się od długu. 

W momencie, kiedy długiem zajął się komornik, całkowita spłata zaległości powinna zostać przekazana na wskazane przez niego konto. Całkowita spłata zadłużenia ma jeszcze jedną zaletę – dodatkowe opłaty będą wtedy zdecydowanie niższe. 

Spłata wierzyciela z pominięciem komornika

Możliwe jest także pominięcie komornika i spłacenie zadłużenia bezpośrednio do wierzyciela. Nawet w momencie, kiedy dłużnik dostał już pismo o wszczęciu postępowania egzekucyjnego. Dzięki temu opłata, jaką pobierze komornik będzie zdecydowanie niższa i wyniesie zaledwie 5% od kwoty, którą miał wyegzekwować. W przypadku, kiedy dłużnik zdecydował się na spłatę jeszcze przed odebraniem zawiadomienia o wszczęciu egzekucji, to komornik może pobrać jedynie opłatę stosunkową, która wynosi 1/10 przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego. 

Dobrowolna spłata zadłużenia – zawsze na piśmie

Każda próba podjęcia negocjacji dotyczących dobrowolnej spłaty zadłużenia powinna mieć formę pisemną. Warto pamiętać, że komornik jest jedynie instytucją wykonawczą, a stroną w sprawie jest wierzyciel. To do niego powinno być skierowane pismo z prośbą o rozłożenie zadłużenia na raty czy o możliwość dobrowolnej spłaty całości. 

Każdy moment jest dobry na znalezienie wspólnego rozwiązania. Jeżeli tylko wierzyciel zdecyduje się na przestawiony przez dłużnika plan powinien napisać do komornika pismo o wstrzymaniu egzekucji. 

Jak mogę sprawdzić swoje zadłużenie?

Pierwszym krokiem do wyjścia z długów jest zapoznanie się ze swoją sytuacją finansową. Dłużnicy często nie mają pojęcia o skali problemu, co uniemożliwia im opracowanie realnego planu spłaty zadłużenia. Jeżeli sprawa jest na etapie windykacji komorniczej to właśnie komornik powinien udzielić informacji o wysokości posiadanego zadłużenia. Najczęściej wysokość kwoty do spłaty podawana jest w liście, który informuje o wszczęciu postępowania egzekucyjnego.

W przypadku kiedy dłużnik nie posiada owego zawiadomienia może złożyć do komornika wniosek pisemny o udzielenie informacji dotyczącej wysokości zadłużenia. Komornik nie ma obowiązku i zazwyczaj nie informuje o wysokości zadłużenia telefonicznie lub osobiście. 

Informacje dotyczące zadłużenia można sprawdzić także w Biurze Informacji Kredytowej lub Biurze Informacji Gospodarczej. 

Skorzystaj z pomocy kancelarii EUROLEGE

Nasza kancelaria specjalizuje się w pomocy osobom, które posiadają kłopoty finansowe. Pomagamy na każdym etapie także w momencie, kiedy prowadzone jest już postępowanie egzekucyjne. Nasza kancelaria charakteryzuje się nowoczesnym podejściem – prowadzimy swoją działalność online, dzięki czemu możemy obsługiwać klientów z różnych części Polski.

Każda analiza wstępna jest darmowa i niezobowiązująca. Jeżeli potrzebujesz pomocy wystarczy, że skontaktujesz się z nami telefonicznie lub poprzez formularz kontaktowy znajdujący się na naszej stronie internetowej.