Czym są parabanki? Parabank a bank – zagrożenia i różnice 2025

Jeśli szukałeś sposobu na pożyczenie pieniędzy, być może natrafiłeś na informacje o parabankach, które chętnie udzielają takiego finansowania. Jak działa taka instytucja? Czy parabanki prowadzą taką samą działalność, jak banki? Czy warto korzystać z ich oferty i czym to ewentualnie grozi?

Czym są parabanki?

Parabanki są prywatnymi instytucjami finansowymi. Termin ten nie jest w żaden sposób usankcjonowany. Używa się go do określania podmiotów, które nie są bankami, ale działają na rynku finansowym i oferują usługi, które w pewnym stopniu przypominają te, które proponują wspomniane banki. Co istotne, działalność parabanków nie podlega ścisłemu nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, tak jak jest to w przypadku instytucji bankowych.

Parabanki w Polsce:

• Umożliwiają łatwiejsze pożyczanie pieniędzy – nie stawiają tak dużych wymagań, jak banki. Często nie sprawdzają baz dłużników ani też nie wymagają dokumentów dochodowych.
• Prowadzą głównie działalność online – w wielu przypadkach pieniądze zostaną Ci przyznane w ciągu dosłownie kilku czy kilkunastu minut, bez wychodzenia z domu.
• Nie wymagają takich zabezpieczeń jak hipoteka na nieruchomości czy zastaw.
• Proponują pożyczki z RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wyższym niż w przypadku banków.
• Często mają wśród klientów osoby, które wpadły w spiralę zadłużenia.

Całkowity koszt pożyczki – dlaczego warto to sprawdzić parabank?

Niektórzy klienci parabanków w Polsce dają się skusić na ich ofertę, widząc, że będą musieli oddać teoretycznie niewiele więcej niż pożyczą. Nie biorą oni jednak pod uwagę tego, że najczęściej muszą oddać pieniądze po bardzo krótkim czasie. Po wyliczeniu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania często okazuje się, że koszt pożyczki jest bardzo wysoki.

Warto zatem oceniać opłacalność zobowiązania na podstawie RRSO, czyli wskaźnika procentowego, który musi być podany przy każdej ofercie kredytu czy pożyczki. Co istotne, owe RRSO nie obejmuje wyłącznie oprocentowania, ale również i pozostałe koszty zobowiązania, takie jak prowizje, ubezpieczenie i nie tylko.

Pamiętaj zatem, żeby kalkulować opłacalność danej oferty na podstawie rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Nie można ulegać reklamom i na tej podstawie zachwycać się propozycją. Dokładnie sprawdź zobowiązanie, zanim się na nie zdecydujesz.

Co zrobić, gdy ma się długi w parabanku?

Problemy finansowe mogą spowodować, że zaciągniesz pożyczki, którym nie będziesz w stanie spłacać. Nawet jeśli nie będą to bardzo wysokie zobowiązania, to i tak możesz nie być w stanie oddać pieniędzy w terminie. Co możesz wtedy zrobić?

Przede wszystkim nie bądź bierny – długi same nie znikną, a brak reakcji może spowodować, że komornik zajmie Twój majątek. Bez względu na to, w jakim położeniu się obecnie znajdujesz, zgłoś się do naszej kancelarii – za darmo przeanalizujemy Twoją sytuację i wtedy okaże się, co będziemy mogli dla Ciebie zrobić. Nawet jeśli rozpoczęło się już postępowanie komornicze, to i tak prawdopodobnie będziemy w stanie Ci pomóc. Twojej sprawie musi się jednak najpierw przyjrzeć doświadczony prawnik.

Klauzule niedozwolone w umowach z parabankiem “chwilówką”. Jak czytać umowy pożyczek z parabankami?

Zmorą w zawieranych umowach pożyczek z parabankami są klauzule niedozwolone. Nie ma właściwie podmiotu, który w branży “chwilówek” nie stosowałby postanowień umów, które naruszają interesy konsumentów. Wielokrotnie w tym zakresie interweniował Prezes UOKiK, ale tematyka jest na tyle głęboka i szeroka, że wyrzucenie poza nawias prawny wszystkich klauzul niedozwolonych jest niemal niemożliwe.

Dlatego warto być uważnym i dokładnie czytać podpisywane umowy. Należy zwracać uwagę nie tylko na to ile się pożycza i ile ma się końcowo oddać. Warto także popatrzeć na kwestie związane z czymś takim jak

• zabezpieczenie umowy, np. weksel in blanco,
• restrukturyzacja zadłużenia,
• refinansowanie,
• zwroty prowizji po wcześniejszej spłacie pożyczki.

Lista niedozwolonych klauzul jest bardzo długa, a w związku z tym wymienienie wszystkich przewinień w artykule byłoby kłopotliwe. Z resztą firmy pożyczkowe nawet po interwencji organów państwowych, zakazujących im korzystania z klauzul znajdują nowe sposoby dodatkowego zarobku na konsumentach, jak chociażby fikcyjne ubezpieczenia pożyczek.

Dlatego przestrzegamy przed zawieraniem pożyczek w chwilówkach bez uprzedniej konsultacji prawnej. A jeśli pojawi się już problem po zawarciu umowy to na pewno warto korzystać z pomocy prawnej podmiotów zajmujących się obsługą osób zadłużonych.

W naszej Kancelarii EUROLEGE od wielu lat pomagamy osobom mającym problemy finansowe. Znamy metody działania firm pożyczkowych i słabe punkty w konstruowanych przez nie umowach pożyczek.

Gdzie szukać pomocy prawnej?

Masz sprawę w sądzie albo u komornika? Skorzystać z naszej bezpłatnej analizy swojej sytuacji. Nasz prawnik ustali jakie masz możliwości oddłużenia i jak możemy Ci pomóc.