Frankowicze nie muszą spłacać kredytu w trakcie procesu. Jak działa zabezpieczenie w sprawie frankowej?

Długotrwałe oczekiwanie na uzyskanie prawomocnego wyroku sądowego to najczęstszy powód, dla którego frankowicze nie decydują się na złożenie pozwu. Jeśli dodamy do tego obawę o ewentualną przegraną i konieczność poniesienia dodatkowych kosztów, to zyskujemy pełny obraz tego, dlaczego wciąż tak wielu kredytobiorców potulnie spłaca swoje bezprawnie naliczane zobowiązania. Jednak to wcale nie musi tak wyglądać! Frankowicze wcale nie muszą spłacać kredytu w trakcie procesu. Jak tego dokonać i co należy zrobić, aby uzyskać zabezpieczenie w sprawie frankowej?

Zabezpieczenie powództwa. Czym jest?

Zabezpieczenie powództwa to nic innego jak zabezpieczenie roszczenia kredytobiorcy na czas trwania postępowania sądowego. Frankowicz, który zdecyduje się na złożenie takiego wniosku, nie musi więc spłacać rat kredytu aż do momentu prawomocnego zakończenia sprawy. Wniosek ten można złożyć w tym samym momencie, co pozew o kredyt frankowy, ale także osobno. Należy jednak pamiętać, że samo jego złożenie nie oznacza automatycznego wstrzymania konieczności płacenia rat — sąd musi bowiem rozpatrzyć wniosek i podjąć odpowiednią decyzję. Najczęściej wnioskodawca otrzymuje odpowiedź w ciągu miesiąca, jednak w niektórych przypadkach może to potrwać nawet do kilku miesięcy.

Jakie korzyści daje kredytobiorcy zabezpieczenie powództwa?

Pozytywnie rozpatrzone przez sąd zabezpieczenia powództwa umożliwia frankowiczowi całkowicie legalne zaprzestanie spłacania rat kredytu. W tym czasie bank nie ma prawa dokonać negatywnego wpisu w BIK czy BIG lub wypowiedzieć umowy kredytu, gdyż nie może być to traktowane jako zwłoka w spłacie. Poza czysto materialnymi korzyściami warto podkreślić, że zabezpieczenie powództwa daje przede wszystkim pewność i spokój, a także możliwość bezpiecznego oczekiwania na ostateczne rozstrzygnięcie sądu.

Kiedy najlepiej wnioskować o ustanowienie zabezpieczenia?

Jak już wiesz, sąd rozważa ustanowienie zabezpieczenia roszczeń wyłącznie po złożeniu przez kredytobiorcę odpowiedniego wniosku. Frankowicze mogą zdecydować się na ten krok jeszcze przed wytoczeniem powództwa lub jednocześnie podczas składania pozwu. W pierwszym przypadku, jeżeli sąd przychyli się do wniosku o ustanowienie zabezpieczenia, powinien także wskazać, w jakim terminie należy złożyć pozew.

TSUE po stronie Frankowiczów

W przypadku Frankowiczów przepisy prawa stoją po ich stronie. Mogą oni uzyskać zabezpieczenie powództwa na podstawie art. 730 730 § 1 kpc. w związku z art. 755 § 1 pkt 1) kpc. Zgodnie z tymi przepisami, zabezpieczenie powództwa służy ochronie interesów frankowicza. Biorąc pod uwagę to, że sądy są niemalże jednogłośne w tym, że umowy frankowe zawierane z bankami zawierały klauzule abuzywne, dlatego spełniona jest tutaj przesłanka o uprawdopodobnieniu roszczenia.

Dodatkowym głosem opowiadającym się po stronie Frankowiczów jest opublikowany przez TSUE wyrok, który zapadł w czerwcu. Wskazuje w nim, że zawieszenie spłat rat miesięcznych należnych z tytułu umowy kredytu, jest krokiem, który ma na celu ochronę konsumenta i jego interesów. Orzeczenie to jest kolejnym argumentem dla sądów, aby przychylać się do składanego przez Frankowiczów wniosku.

Mój wniosek o ustanowienie zabezpieczenia został odrzucony. Co robić?

Wyrok TSUE jest elementem, który może doprowadzić do ujednolicenia się praktyki sądów, szczególnie w przypadkach kiedy suma spłaconych rat jest równa lub wyższa od wypłaconego kapitału. W takim przypadku sam fakt spłaty powinien być podstawą do pozytywnego rozpatrzenia wniosku i nie ma tutaj podstaw do wykazywania dodatkowych okoliczności jak np. zła sytuacja finansowa. Dlatego właśnie, nawet jeśli poprzedni wniosek został oddalony, warto złożyć go ponownie lub wykorzystać możliwość zaskarżenia zażaleniem.

Co ma wspólnego spłata kapitału z wnioskiem o zabezpieczenie roszczenia?

Chodzi głównie o to, że nawet w przypadku kiedy sąd orzeknie o nieważności umowy, kredytobiorca zobowiązany będzie do rozliczenia się z bankiem, a więc i tak będzie on musiał zwrócić cały pożyczony kapitał. Właśnie dlatego zdaniem sądów, zabezpieczenie roszczenia zasadne jest najczęściej wtedy, kiedy doszło już do całkowitej spłaty kapitału.

Czy zabezpieczenie możliwe jest jedynie po spłacie kapitału?

Każda sprawa rozpatrywana jest przez sąd indywidualnie. Nie da się jednak ukryć, że całkowita spłata kwoty, którą kredytobiorca pożyczył od banku, jest jedną z przesłanek do pozytywnego rozpatrzenia wniosku o zabezpieczenie spłaty. W takim przypadku, jeśli konsument dalej spłacałby kredyt, a doszłoby do unieważnienia umowy, cała kwota nadpłacona ponad kapitał podlegałaby zwrotowi.

Jednak to, czy dany kredytobiorca otrzyma zabezpieczenie, czy też nie, zależy także od innych aspektów. TSUE dopuszcza np. możliwość złożenia zabezpieczenia na podstawie złej sytuacji finansowej kredytobiorcy, która mogłaby dodatkowo pogorszyć się poprzez przedłużanie się postępowania.

Dlatego ważne jest prawidłowe i rzetelne napisanie wniosku, aby sąd miał pełny obraz sprawy. Najlepiej w tym celu zwrócić się do doświadczonego adwokata, który po wnikliwej analizie dokumentów sporządzi prawidłowy pod kątem formalnym, ale także merytorycznym wniosek o zabezpieczenie spłaty roszczenia.

Różne sądy, różne podejścia

Wyrok TSUE jest przesłanką i argumentem do tego, żeby na pierwszym miejscu stawiać skuteczną ochronę konsumenta i wskazuje niejako, jak powinny kształtować się przyszłe orzeczenia sądów, jednak nie zapewnia jednolitego podejścia sądów do tej kwestii. Wiele zależy od indywidualnego podejścia sądów, a nawet konkretnych sędziów zajmujących się daną sprawą.

Co w przypadku kiedy sąd II instancji przywróci obowiązek spłaty rat?

Choć z taką sytuacją mamy do czynienia stosunkowo rzadko, to właśnie takie wątpliwości towarzyszą kredytobiorcą, którzy decydują się na złożenie zabezpieczenia. Nie należy jednak mieć obaw o to, że konieczne będzie spłacenie raty powiększonej o dotychczas niespłacone raty. Najczęściej dochodzi w takim przypadku do wydłużenia okresu kredytowania o okres, w którym wydane było zabezpieczenie roszczenia.

Chcę skorzystać z zabezpieczenia roszczenia. Jak wygląda procedura?

Wniosek o udzielenie zabezpieczenia roszczenia powinien zostać złożony na piśmie do sądu, który zajmuje się rozpoznaniem Twojej sprawy frankowej. Konieczne jest w nim wskazanie, w jaki sposób wnosisz o zabezpieczenie roszczenia, a także przedstawienie odpowiedniego uzasadnienia, którym może być wykazanie powodów i orzecznictw, które przemawiają za nieważnością umowy kredytowej. Po rozpatrzeniu takiego wniosku sąd wydaje postanowienie, w którym może go oddalić lub uwzględnić. Warto pamiętać także o tym, że każda ze stron ma prawo zaskarżenia takiego wniosku do sądu drugiej instancji.

Nie wiem, jak zabrać się do napisania wniosku o zabezpieczenie roszczenia. Gdzie uzyskam pomoc?

Nasza Kancelaria Eurolege od lat pomaga Frankowiczom w drodze do odzyskania bezpieczeństwa finansowego. Pomagamy zarówno w konstruowaniu wniosków jak i prowadzenia całościowych spraw. Jeśli wciąż wahasz się, czy złożyć pozew przeciwko bankowi i spłacasz kredyt, który już dawno powinien być unieważniony, skorzystaj z naszej pomocy.

Oferujemy Ci darmową analizę Twojej sprawy, podczas której po przejrzeniu dokumentacji wskażemy jakie kroki możesz podjąć i czy Twoja umowa zawarta z bankiem zawiera klauzule abuzywne lub inne uchybienia, które są przesłankami do tego, aby uznać ją za nieważną. Na podstawie konsultacji z Tobą ustalimy wspólny front działania, a także wybierzemy najkorzystniejszą dla Ciebie drogę.