Wniosek o zwrot prowizji kredytu – Wzór. Odzyskaj pieniądze!

Spłaciłeś swój kredyt konsumencki przed terminem? Masz prawo do proporcjonalnego zwrotu prowizji i innych kosztów kredytu za okres, o który skrócono umowę. Ten poradnik wyjaśni Ci, kiedy przysługuje Ci zwrot prowizji, jak napisać skuteczny wniosek do banku lub firmy pożyczkowej oraz co zrobić, gdy spotkasz się z odmową. Znajdziesz tu również praktyczny wzór wniosku o zwrot prowizji kredytu, który ułatwi Ci dochodzenie swoich praw.

Kiedy przysługuje Ci zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu konsumenckiego?

Twoje prawo do zwrotu prowizji i innych kosztów kredytu w przypadku wcześniejszej spłaty wynika wprost z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. Przepis ten jednoznacznie stanowi, że w przypadku spłaty całości kredytu konsumenckiego przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas trwania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.  

Oznacza to, że jeśli zawarłeś umowę kredytu konsumenckiego (na kwotę nieprzekraczającą 255 550 zł, niezwiązanego z działalnością gospodarczą) i spłaciłeś go w całości przed ustalonym terminem, masz prawo do proporcjonalnego zwrotu wszystkich kosztów kredytu, które były rozliczone w czasie trwania umowy. Do kosztów tych zalicza się między innymi:

• Prowizję za udzielenie kredytu.
• Opłaty przygotowawcze.
• Składki ubezpieczenia (jeśli były pobierane za cały okres kredytowania z góry).
• Inne opłaty okołokredytowe, które byłyby należne za okres po wcześniejszej spłacie.

Warunkiem uzyskania zwrotu jest wcześniejsza, całkowita spłata kredytu konsumenckiego. Częściowe nadpłaty nie generują automatycznie prawa do zwrotu proporcjonalnej części kosztów, choć mogą wpływać na wysokość przyszłych odsetek.

Jak napisać skuteczny wniosek o zwrot prowizji kredytu?

Aby skutecznie dochodzić zwrotu prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, należy złożyć do banku lub firmy pożyczkowej pisemny wniosek. Wniosek ten powinien być jasny, precyzyjny i zawierać wszystkie niezbędne informacje. Oto elementy, które powinien zawierać Twój wniosek:

• Twoje dane osobowe: Imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu kontaktowego, adres e-mail.
• Dane banku/firmy pożyczkowej: Nazwa i adres siedziby.
• Dane umowy kredytowej/pożyczki: Numer umowy, data zawarcia, kwota udzielonego kredytu, termin spłaty.
• Data wcześniejszej spłaty kredytu.
• Wyraźne żądanie zwrotu proporcjonalnej części kosztów kredytu, w tym prowizji, za okres, o który skrócono czas trwania umowy. Warto, jeśli znasz dokładną wysokość prowizji i innych kosztów, wskazać te kwoty.
• Wskazanie numeru rachunku bankowego, na który ma zostać dokonany zwrot.
• Podstawa prawna żądania: Powołaj się na art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim.
• Data i Twój podpis.
• Załączniki: Do wniosku warto dołączyć kopię umowy kredytowej/pożyczki oraz potwierdzenie wcześniejszej spłaty kredytu.

Wniosek należy wysłać listem poleconym za potwierdzeniem odbioru, aby mieć pewność, że dotarł do adresata i posiadać dowód nadania oraz odbioru.

Wzór wniosku o zwrot prowizji kredytu

Poniżej znajdziesz przykładowy wzór wniosku o zwrot prowizji kredytu, który możesz wykorzystać, dostosowując go do swojej indywidualnej sytuacji:

[Twoje Imię i Nazwisko]

[Twój Adres]

[Twój Numer Telefonu]

[Twój Adres E-mail]

[Data]

[Nazwa Banku/Firmy Pożyczkowej]

[Adres Banku/Firmy Pożyczkowej]

Dotyczy: Wniosek o zwrot proporcjonalnej części kosztów kredytu konsumenckiego, w tym prowizji, w związku z wcześniejszą spłatą umowy nr [Numer Umowy] z dnia [Data Zawarcie Umowy]

Szanowni Państwo,

niniejszym, działając na podstawie art. 49 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2023 r. poz. 824 z późn. zm.), wnoszę o zwrot proporcjonalnej części całkowitego kosztu kredytu konsumenckiego, w tym prowizji, w związku z wcześniejszą spłatą całości zobowiązania wynikającego z umowy kredytu nr [Numer Umowy] z dnia [Data Zawarcie Umowy].

Kredyt w kwocie [Kwota Kredytu] zł został przeze mnie spłacony w całości przed terminem określonym w umowie, tj. w dniu [Data Wcześniejszej Spłaty].

Zgodnie z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas trwania umowy. W związku z powyższym, wnoszę o dokonanie ponownego rozliczenia kosztów kredytu i zwrot na mój rachunek bankowy nr [Twój Numer Rachunku Bankowego] proporcjonalnej części poniesionych kosztów, w szczególności prowizji za udzielenie kredytu w wysokości [Wysokość Prowizji, jeśli znasz] zł, za okres od dnia [Dzień Następujący po Dacie Wcześniejszej Spłaty] do dnia [Pierwotny Termin Spłaty Kredytu].

W załączeniu przesyłam kopię umowy kredytu konsumenckiego nr [Numer Umowy] z dnia [Data Zawarcie Umowy] oraz potwierdzenie wcześniejszej spłaty kredytu z dnia [Data Wcześniejszej Spłaty].

Uprzejmie proszę o pozytywne rozpatrzenie mojego wniosku i dokonanie zwrotu należnej kwoty w terminie 30 dni od daty otrzymania niniejszego pisma.

Z poważaniem,

[Twój Czytelny Podpis]

Załączniki:

1. Kopia umowy kredytu konsumenckiego nr [Numer Umowy] z dnia [Data Zawarcie Umowy].
2. Kopia potwierdzenia wcześniejszej spłaty kredytu z dnia [Data Wcześniejszej Spłaty].

Czy banki chętnie realizują wnioski o zwrot prowizji?

Niestety, banki i firmy pożyczkowe często niechętnie realizują wnioski konsumentów o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu konsumenckiego. Możesz spotkać się z odmową, brakiem odpowiedzi w terminie lub próbami zaniżenia zwracanej kwoty.

Banki często argumentują swoje decyzje wewnętrznymi regulaminami lub odmienną interpretacją przepisów prawa. Nie należy jednak zrażać się taką postawą. Masz prawo dochodzić swoich roszczeń na drodze sądowej, a orzecznictwo w tych sprawach jest zdecydowanie korzystne dla konsumentów.

Odmowa zwrotu prowizji – co dalej? Konieczność złożenia pozwu do sądu

W przypadku otrzymania negatywnej odpowiedzi na swój wniosek o zwrot prowizji lub braku odpowiedzi w ustawowym terminie 30 dni, konieczne staje się złożenie pozwu do sądu o zapłatę przeciwko bankowi lub firmie pożyczkowej.

Proces sądowy może wydawać się skomplikowany i stresujący dla przeciętnego konsumenta. Samodzielne prowadzenie sprawy sądowej wiąże się z ryzykiem popełnienia błędów formalnych i merytorycznych, które mogą znacząco obniżyć Twoje szanse na wygraną.

Dlatego też, w przypadku odmowy zwrotu prowizji, zdecydowanie zaleca się skorzystanie z pomocy doświadczonego prawnika specjalizującego się w sprawach konsumenckich. Prawnik pomoże Ci prawidłowo przygotować pozew, zgromadzić niezbędne dowody, będzie Cię reprezentował przed sądem i skutecznie argumentował na Twoją korzyść.

Pozytywne orzeczenia sądów w sprawach o zwrot prowizji

Orzecznictwo sądów w sprawach o zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu konsumenckiego jest ustabilizowane i jednoznacznie korzystne dla konsumentów. Sądy powszechnie uznają prawo konsumenta do proporcjonalnego zwrotu wszystkich kosztów kredytu w takiej sytuacji.

Przykładowo, warto wspomnieć o wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 11 września 2019 r. w sprawie C-383/18 (Lexitor), który potwierdził, że konsument ma prawo do obniżenia całkowitego kosztu kredytu o wszystkie koszty, które poniósł w związku z umową, w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu.

Również polskie sądy wydają liczne wyroki na korzyść konsumentów w tego typu sprawach. Można przytoczyć chociażby wyroki Sądu Najwyższego, które potwierdzają wykładnię art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim zgodną z orzeczeniem TSUE. W praktyce oznacza to, że sądy zasądzają od banków i firm pożyczkowych na rzecz konsumentów proporcjonalną część prowizji i innych opłat za okres, o który skrócono czas trwania umowy kredytu.

Dzięki ugruntowanej linii orzeczniczej, konsumenci, którzy zdecydują się na dochodzenie swoich praw przed sądem z pomocą prawnika, mają bardzo duże szanse na pozytywne rozstrzygnięcie sprawy i odzyskanie należnych im pieniędzy.

Podsumowanie – nie rezygnuj z odzyskania prowizji!

Wcześniejsza spłata kredytu konsumenckiego uprawnia Cię do proporcjonalnego zwrotu prowizji i innych kosztów kredytu. Nie zrażaj się ewentualną odmową banku lub firmy pożyczkowej. Skieruj do nich pisemny wniosek o zwrot, korzystając z przedstawionego wzoru.

W przypadku braku pozytywnej odpowiedzi, nie wahaj się dochodzić swoich praw na drodze sądowej. Z pomocą doświadczonego prawnika masz realne szanse na wygraną i odzyskanie należnych Ci pieniędzy. Pamiętaj, że orzecznictwo sądów w tych sprawach jest korzystne dla konsumentów. Nie pozwól, aby Twoje pieniądze zostały bezprawnie zatrzymane!