Pozew banku o zwrot kapitału kredytu frankowego. Co robić?

Otrzymałeś pozew z banku o zwrot kapitału kredytu frankowego? Nie wiesz, jakie to ma konsekwencje i jak na niego odpowiedzieć? W obliczu dynamicznej sytuacji prawnej dotyczącej kredytów frankowych, pozew banku o zwrot wypłaconego kapitału jest coraz częstszym zjawiskiem. Ten poradnik wyjaśni Ci, dlaczego banki decydują się na takie kroki, jakie masz prawa jako kredytobiorca i jak skutecznie się bronić przed roszczeniami banku, opierając się na dotychczasowym doświadczeniu prawników i orzeczeniach sądów w sprawach frankowych.

Dlaczego banki pozywają o zwrot kapitału kredytu frankowego?

Po wielu korzystnych dla frankowiczów wyrokach sądów stwierdzających nieważność umów kredytowych powiązanych z kursem franka szwajcarskiego, banki zaczęły podejmować działania mające na celu odzyskanie wypłaconego kapitału kredytu. Jest to ich strategiczna odpowiedź na niekorzystne dla nich orzecznictwo i próba zminimalizowania strat finansowych związanych z unieważnieniem umów.

Podstawą prawną roszczenia banku o zwrot kapitału jest art. 405 Kodeksu cywilnego, który stanowi, że kto bez podstawy prawnej uzyskał korzyść majątkową kosztem innej osoby, obowiązany jest do wydania korzyści w naturze, a gdyby to nie było możliwe, do zwrotu jej wartości. Banki argumentują, że w przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytowej, wypłacony kredyt stanowi nienależne świadczenie, które kredytobiorca jest zobowiązany zwrócić.  

Warto jednak pamiętać, że roszczenie banku o zwrot kapitału nie jest automatycznie zasadne w każdym przypadku unieważnienia umowy frankowej. Kredytobiorcy również mają swoje roszczenia wobec banku, przede wszystkim o zwrot nadpłaconych rat kapitałowo-odsetkowych. Kwestia wzajemnych rozliczeń stron po unieważnieniu umowy frankowej jest złożona i budzi wiele kontrowersji prawnych.

Doświadczenia prawne i orzecznictwo sądów w sprawach o zwrot kapitału

Dotychczasowe doświadczenia prawne i orzecznictwo sądów w sprawach o zwrot kapitału kredytu frankowego są zróżnicowane i dynamiczne. Początkowo, część sądów przychylała się do argumentacji banków, zasądzając zwrot kapitału. Jednakże, z biegiem czasu i w wyniku kolejnych orzeczeń, w tym kluczowego wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z dnia 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21, sytuacja zaczęła się zmieniać na korzyść frankowiczów.

W wyroku tym TSUE orzekł, że prawo Unii Europejskiej nie stoi na przeszkodzie wykładni przepisów krajowych, zgodnie z którą w przypadku stwierdzenia nieważności umowy kredytu indeksowanego do waluty obcej, bieg przedawnienia roszczenia banku o zwrot wypłaconego kapitału rozpoczyna się dopiero od dnia, w którym konsument dowiedział się o nieważności umowy i skutkach prawnych z tym związanych, oraz wyraził świadomą zgodę na poniesienie konsekwencji nieważności.

To orzeczenie TSUE ma fundamentalne znaczenie dla spraw o zwrot kapitału, ponieważ znacząco wydłuża termin przedawnienia roszczeń banków. Wcześniej banki często próbowały dochodzić zwrotu kapitału, powołując się na ogólne terminy przedawnienia, które w wielu przypadkach już upłynęły.

Ponadto, sądy coraz częściej zwracają uwagę na możliwość potrącenia roszczenia banku o zwrot kapitału z roszczeniem kredytobiorcy o zwrot nadpłaconych rat. Jeśli suma nadpłaconych rat jest wyższa lub równa kwocie wypłaconego kapitału, roszczenie banku może zostać oddalone w całości lub w części.

Doświadczenie prawników specjalizujących się w sprawach frankowych pokazuje, że skuteczna obrona przed pozwem banku o zwrot kapitału jest możliwa, ale wymaga indywidualnej analizy umowy kredytowej, okoliczności sprawy oraz aktualnego orzecznictwa sądów, w tym TSUE.

Jakie masz prawa jako pozwany frankowicz?

Otrzymując pozew z banku o zwrot kapitału kredytu frankowego, posiadasz szereg praw, które powinieneś znać i z których powinieneś aktywnie korzystać:

• Prawo do wniesienia odpowiedzi na pozew: Masz prawo w terminie wyznaczonym przez sąd złożyć pisemną odpowiedź na pozew, w której przedstawisz swoje argumenty i zarzuty przeciwko roszczeniu banku.
• Prawo do podniesienia zarzutu przedawnienia: Jeśli roszczenie banku o zwrot kapitału jest przedawnione (zgodnie z aktualną interpretacją przepisów po wyroku TSUE), masz prawo podnieść ten zarzut, co może skutkować oddaleniem powództwa banku.
• Prawo do podniesienia zarzutu potrącenia: Możesz zgłosić do potrącenia swoje roszczenie wobec banku o zwrot nadpłaconych rat kapitałowo-odsetkowych. Jeśli Twoje roszczenie jest wyższe lub równe roszczeniu banku, długi mogą się wzajemnie umorzyć.
• Prawo do kwestionowania podstawy prawnej roszczenia banku: Możesz argumentować, że w świetle unieważnienia umowy kredytowej i wzajemnych rozliczeń stron, roszczenie banku o zwrot pełnej kwoty kapitału jest niezasadne.
• Prawo do powoływania się na klauzule abuzywne: Jeśli Twoja umowa kredytowa zawierała niedozwolone klauzule umowne (abuzywne), które doprowadziły do jej nieważności, możesz argumentować, że bank nie może czerpać korzyści z umowy, która była sprzeczna z prawem.
• Prawo do skorzystania z pomocy prawnej: Masz prawo do skorzystania z pomocy adwokata lub radcy prawnego specjalizującego się w sprawach frankowych, który pomoże Ci przeanalizować Twoją sytuację, przygotować odpowiedź na pozew i reprezentować Cię przed sądem.

Pamiętaj, że bierna postawa i zignorowanie pozwu banku może prowadzić do niekorzystnego wyroku zaocznego. Dlatego tak ważne jest podjęcie aktywnej obrony i skorzystanie z profesjonalnej pomocy prawnej.

Jak skutecznie bronić się przed pozwem banku o zwrot kapitału?

Skuteczna obrona przed pozwem banku o zwrot kapitału kredytu frankowego wymaga przemyślanej strategii i profesjonalnego wsparcia prawnego. Oto kluczowe kroki, które powinieneś rozważyć:

1. Niezwłocznie skontaktuj się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych: Doświadczony prawnik przeanalizuje Twój pozew, umowę kredytową oraz historię spłat i oceni Twoje szanse na skuteczną obronę.
2. Przygotuj szczegółową odpowiedź na pozew: W odpowiedzi na pozew należy odnieść się do wszystkich twierdzeń banku, przedstawić swoje argumenty prawne i zgłosić wszelkie przysługujące Ci zarzuty (przedawnienia, potrącenia, abuzywności klauzul).
3. Zgromadź niezbędne dowody: Przygotuj dokumenty potwierdzające Twoje roszczenia wobec banku, takie jak umowa kredytowa, harmonogram spłat, potwierdzenia wpłat, korespondencja z bankiem.
4. Rozważ złożenie powództwa wzajemnego: Jeśli nie wniosłeś jeszcze pozwu o stwierdzenie nieważności umowy kredytowej lub o zwrot nadpłaconych rat, Twój prawnik może doradzić złożenie powództwa wzajemnego w odpowiedzi na pozew banku.
5. Bądź aktywny w postępowaniu sądowym: Współpracuj ze swoim prawnikiem, uczestnicz w rozprawach (jeśli to konieczne) i dostarczaj wszelkich niezbędnych informacji i dokumentów.
6. Nie wykluczaj możliwości negocjacji z bankiem: W niektórych przypadkach, po przedstawieniu mocnych argumentów prawnych, możliwe jest zawarcie ugody z bankiem na korzystnych warunkach.

Profesjonalna pomoc prawna jest kluczowa dla skutecznej obrony przed pozwem banku o zwrot kapitału. Prawnik pomoże Ci zrozumieć zawiłości prawne, przygotować skuteczną strategię obrony i reprezentować Cię przed sądem, zwiększając Twoje szanse na pozytywne rozstrzygnięcie sprawy.

Wpływ wyroku TSUE z 15 czerwca 2023 r. na pozwy o zwrot kapitału

Wyrok TSUE z dnia 15 czerwca 2023 r. w sprawie C-520/21 znacząco wpłynął na sytuację prawną w sprawach o zwrot kapitału kredytów frankowych. Przede wszystkim, wydłużył on termin przedawnienia roszczeń banków, co oznacza, że wiele pozwów o zwrot kapitału może okazać się przedawnionych.

Ponadto, wyrok ten wzmocnił pozycję konsumentów, potwierdzając, że bieg przedawnienia roszczeń banku rozpoczyna się dopiero od momentu, gdy konsument w pełni świadomie zgodził się na skutki nieważności umowy. To oznacza, że bank nie może skutecznie dochodzić zwrotu kapitału, jeśli konsument nie był w pełni świadomy konsekwencji unieważnienia umowy.

W praktyce, wyrok TSUE zwiększył szanse frankowiczów na skuteczną obronę przed pozwami banków o zwrot kapitału, zwłaszcza w przypadkach, gdy roszczenia banków są przedawnione lub gdy konsumenci mają własne, wyższe roszczenia wobec banku z tytułu nadpłaconych rat.

Podsumowanie – Nie jesteś sam w walce z bankiem o kapitał kredytu frankowego

Otrzymanie pozwu z banku o zwrot kapitału kredytu frankowego to poważna sytuacja, ale nie oznacza, że jesteś bezbronny. Dzięki dotychczasowemu doświadczeniu prawników i korzystnemu orzecznictwu sądów, w tym TSUE, masz realne szanse na skuteczną obronę swoich praw.

Kluczem do sukcesu jest niezwłoczne skontaktowanie się z doświadczonym prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych. Profesjonalna pomoc prawna pozwoli Ci przeanalizować Twoją sytuację, przygotować skuteczną odpowiedź na pozew, podnieść właściwe zarzuty i reprezentować Cię przed sądem. Nie ignoruj pozwu i aktywnie walcz o swoje prawa!