Pożyczka bez weryfikacji. Nie ryzykuj! Zacznij oddłużanie już dzisiaj.

Osoby zadłużone poszukujące sposobu na wyjście ze spirali zadłużenia często chwytają się rozwiązań, które wcale nie sprawiają, że ich kłopoty maleją, wręcz przeciwnie. Niestety pożyczki bez weryfikacji także należą do takich sposobów, głównie ze względu na niekorzystne warunki, w tym zabójcze wręcz oprocentowanie. Fakt, że ustawa antylichwiarska nieco ograniczyła pole manewru nieuczciwym firmom, jednak wciąż można trafić na oferty, które choć zgodne z prawem to do korzystnych z całą pewnością nie należą. Dlaczego pożyczki bez weryfikacji to droga bez wyjścia?

Pożyczki pozabankowe, dlaczego warto na nie uważać?

Zacznijmy od tego, że oczywiście nie każda oferta pożyczki pozabankowej jest ofertą nieuczciwą, jednak przy każdym podpisywaniu umowy warto zachować ostrożność. Niestety zdarzają się nieuczciwe firmy, które tylko czyhają na osoby zadłużone, gdyż wiedzą, że stoją one pod ścianą, a pożyczka bez weryfikacji i możliwość szybkiego uzyskania środków, to dla nich jedyna szansa. Liczą więc na to, że osoby w tak trudnej sytuacji nie będą zbyt uważnie sprawdzać warunków umowy czy weryfikować jej zgodności z tym, co przedstawił konsultant. Podpiszą i sprawa załatwiona. Niestety, ten scenariusz zdarza się często i to właśnie przed tym przestrzegamy. Jakie zagrożenia niesie ze sobą podpisanie umowy na pożyczkę pozabankową?

Tego typu pożyczki często wiążą się z wysokimi kosztami. Nie do końca chodzi o to, że to firmy są nieuczciwe, a bardziej o to, że ponoszą one większe ryzyko. Banki, które udzielają pożyczki dokładnie weryfikują kredytobiorcę sprawdzając jego możliwości spłaty, natomiast tutaj ten etap jest pomijany. Oznacza to, że taka firma pożyczkowa bierze spore ryzyko, że pożyczka może nie zostać spłacona.

W związku z tym niejako odbija to sobie w kosztach chwilówki. Problem w tym, że poza samymi odsetkami często dochodzą także opłaty takie jak prowizja czy opłata manipulacyjna i to właśnie stąd bierze się wysoki koszt końcowy pożyczki. Warto więc zwrócić uwagę na zapisy umowne, które podpisujemy. Może okazać się, że oferta która na pierwszy rzut oka jest bardzo korzystna, tak naprawdę jest pułapką.

W tego typu umowach często występują także zapisy o wysokich karach umownych. Niekiedy chwilówka 0% zmienia się w pożyczkę o bardzo wysokim oprocentowaniu przy jednodniowym opóźnieniu w spłacie. Dlatego tak ważne jest, aby dokładnie sprawdzać wszystkie zapisy. Często bywa tak, że tego typu zapisy są pomijane przez konsultantów i nie przedstawiane rzetelnie. Dlatego często osoby, które podpiszą niekorzystną dla nich umowę są zszokowane wysokością swojego zadłużenia.

Co więcej, zaciąganie kolejnych zobowiązań to pułapka sama w sobie. Kolejna pożyczka na koncie oznacza jedynie zwiększenie zadłużenia. Często osoby zadłużone nie myślą o tym czy tak naprawdę stać ich na spłatę kolejnego zobowiązania i są zaślepione możliwością uzyskania dodatkowych środków finansowych. Taka łatwość uzyskania pożyczki jest problemem samym w sobie i może prowadzić do nadmiernego zadłużenia.

Na co jeszcze należy zwrócić uwagę biorąc pożyczkę bez weryfikacji?

Poza dokładnym przeczytaniem umowy warto także sprawdzić firmę, która udziela tej pożyczki. Przede wszystkim należy sprawdzić czy na stronie internetowej dostępne są pełne dane tej firmy. KNF wprowadziła bowiem obowiązek rejestracji firm pozabankowych. Jeśli więc jest to firma, która działa legalnie, jej dane powinny być ogólnodostępne.

Zupełnie inaczej wygląda natomiast sytuacja w przypadku pożyczek prywatnych. Tego typu pożyczki nie są bowiem regulowane żadnymi szczególnymi przepisami, co oznacza że istnieje większe ryzyko podpisania niekorzystnej umowy. Co więcej, tego typu umowy często zawierają zapis o pożyczce pod zastaw nieruchomości. W tym wypadku istnieje duże ryzyko, że dłużnik nie tylko powiększy swoje zadłużenie, ale także pozbawi się prawa do posiadanych nieruchomości.

Jak zatem wyjść z długów?

Zaciągnięcie kolejnej pożyczki z całą pewnością nie jest dobrym rozwiązaniem. Każde kolejne zobowiązanie to konieczność spłacania większej kwoty, na przeważnie mniej korzystnych warunkach. W ten sposób dłużnik prowadzi do powiększenia się spirali zadłużenia, co finalnie okazuje się drogą bez wyjścia. Jedynym rozwiązaniem na przerwanie tego łańcucha, jest oddłużanie.

Pierwszym krokiem jest chęć zmiany. Być może brzmi to nieco patetycznie, ale dłużnik, który posiada niespłacone zobowiązania, musi liczyć się z tym, że proces oddłużania wcale nie będzie drogą usłaną różami. Będzie wiązało się to z pewnymi wyrzeczeniami, a co najważniejsze z koniecznością zmierzenia się z własnym problemem. Jednak to właśnie ten krok jest przełomowy i pozwala rozpocząć nowe życie bez długu. Jak przeprowadzić oddłużanie? Istnieje kilka sposobów, dzięki którym osoba fizyczna może wyjść z zadłużenia. Jednak dłużnik, który i tak wykonał ciężką pracę decydując się na walkę ze swoimi słabościami i przyznaniem się do porażki, będzie potrzebował w tej drodze wsparcia. Często osoby zadłużone nie mają pojęcia od czego zacząć, a nawet jak sprawdzić wysokość posiadanych zobowiązań.

Właśnie dlatego dobrym wyborem jest skorzystanie ze wsparcia doświadczonej firmy, która nie dość że zna wszystkie podstawy prawne i możliwości, które można zastosować w konkretnym przypadku, to posiada także doświadczenie. Skorzystanie z takiego wsparcia może okazać się nieocenione podczas rozmowy z wierzycielami, przy konieczności napisania pism czy nawet poszukiwania swojego długu. Takie wsparcie to także dodatkowa motywacja na czas, kiedy sprawy zaczną przytłaczać, a dłużnik będzie chciał się poddać.

Jakie są sposoby na oddłużanie ?

Możliwości jest sporo, a narzędzia powinny być dobrane do rodzaju i wielkości zadłużenia, a także możliwości dłużnika. Cały proces oddłużania może wiązać się z pewnymi wyrzeczeniami, jednak nie powinny być to sytuacje nie do przejścia. W przeciwnym wypadku może doprowadzić to jedynie do zwiększenia zadłużenia. Dlatego tak ważne jest indywidualne podejście i dostosowanie możliwości do sytuacji finansowej danego dłużnika.

Jedną z metod, która często jest wymieniana jako najlepszy sposób na wyjście z zadłużenia, jest kredyt konsolidacyjny. W niektórych przypadkach jest to pomocna metoda, która pozwala na uporządkowanie różnych zobowiązań i scalenie ich w jedną niższą ratę. Trzeba tylko pamiętać o tym, że finalnie oznacza to zwiększenie zadłużenia, które trzeba będzie spłacać przez dłuższy okres czasu. W dodatku osoby, które nie posiadają zdolności kredytowej nie mogą liczyć na skorzystanie z tej możliwości.

Rozpoczynając oddłużanie warto pamiętać o tym, że po drugiej stronie znajduje się wierzyciel, któremu finalnie także zależy na odzyskaniu należności. Można więc spróbować dogadać się i ustalić wspólnie raty, które będą możliwe do spłaty i satysfakcjonujące dla wierzyciela. Choć nie zawsze jest to możliwe, to warto spróbować takiego rozwiązania. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku zadłużenia w banku. Każdy kredytobiorca może wystąpić do banku z prośbą o restrukturyzację czyli zmianę warunków umowy. Choć oczywiście nie zawsze kredytodawca musi się zgodzić na zaproponowane warunki, to nic nie szkodzi spróbować. Aby krok ten miał sens należy jednak rzeczowo się do niego przygotować, najlepiej z pomocą doświadczonego prawnika.

Dlaczego jeszcze pomoc prawnika może być korzystna w przypadku osób zadłużonych? Może bowiem okazać się, że należności lub ich część są nieprawidłowo naliczone lub nawet przedawnione. Prawnik pomoże przeanalizować wszystkie naliczone przez komornika czy wierzyciela koszty i oceni czy są one przedstawione prawidłowo, a także dokładnie zweryfikuje wszystkie terminy spłaty.

WAŻNE! Zanim zdecydujesz się na rozmowę z pracownikiem banku odnośnie restrukturyzacji zadłużenia koniecznie porozmawiaj z prawnikiem. W ten sposób unikniesz niepotrzebnych błędów, które mogą mieć w przyszłości poważne i negatywne skutki prawne.

Chcesz zacząć życie bez długów? Nie zwlekaj – skorzystaj z pomocy.

Nasza kancelaria Eurolege od lat pomaga osobom zadłużonym. Naszym głównym celem jest niesienie indywidualnej pomocy i dostosowywanie rozwiązań do danej sytuacji. Zawsze słuchamy dłużnika i staramy się wypracować takie rozwiązanie, które będzie jak najmniej uciążliwe dla niego, a jednocześnie będzie przybliżało go do wyjścia z zadłużenia.

Pomagamy w rozmowach z wierzycielami, reprezentujemy podczas negocjacji i udzielamy porad podczas pisania oficjalnych pism. Zdajemy sobie sprawę z tego, że wyjście z zadłużenia wymaga wsparcia, dlatego oferujemy darmową analizę sprawy, podczas której dokładnie sprawdzamy, które z rozwiązań jest najlepsze, a także wskazujemy możliwości. Jeśli podjąłeś decyzję, że chcesz rozpocząć oddłużanie – nie czekaj, skontaktuj się z nami.