Refinansowanie chwilówek. Na czym to polega?

Duża część osób zadłużonych w firmach pożyczkowych mogło już spotkać się z pojęciem „refinansowanie chwilówek”. W praktyce są firmy, które przodują w proponowaniu swoim klientom usługi finansowej zwanej refinansowaniem chwilówki (zadłużenia).

Czym zatem jest refinansowanie chwilówek i czy warto z tego korzystać? O tym własnie będziemy pisać. Zapraszamy do przeczytania całego materiału. Na pewno warto wiedzieć więcej.

Od czego zaczyna się problem z długami? Początki raczej tradycyjne…

Zdecydowana większość osób mających problemy finansowe przechodzi pewne etapy w swoich sprawach. Zwykle pierwsze zobowiązania zaciągane są w bankach i są nimi kredyty. Najczęściej kredyty konsumpcyjne (np. zakup telewizora, mebli czy samochodu) albo kredyty hipoteczne na zakup nieruchomości (głównie na własne cele mieszkaniowe). Kiedy wszystko układa się tak jak sobie kredytobiorca zaplanował to nie ma żadnego problemu. Raty płacone są na czas, a telefony czy SMS z banku pojawiają się raczej tylko w celu zapytania, czy nie jest potrzebne kolejne finansowanie.

Jednak jak to w życiu, nie zawsze wszystko musi iść po naszej myśli. Zwykłe, spotykane przecież wypadki zdarzają się niemal każdemu z nas. Inni przechodzą je szybko i bezboleśnie, ale są i tacy, którym świat (w tym ten finansowy) potrafi zawalić się na głowę. Zazwyczaj ma to związek z brakiem możliwości zapłacenia za kolejną ratę kredytu. Powodów takiego stanu rzeczy może być kilka, a bywają nimi zwykle:

• utrata dobrze płatnej pracy,
• restrukturyzacja firmy i zmiana stanowiska o niższym wynagrodzeniu,
• choroba własna albo członka rodziny,
• wzrost wydatków o charakterze stałym.

Każde z tych zdarzeń może przyczynić się do znaczącego obniżenia zdolności zarobkowych. Nie posiadając odpowiedniej poduszki finansowej można bardzo szybko wpaść w poważne tarapaty. Zdarzyć się może nie tylko wezwanie do zapłaty z banku, ale nawet wypowiedzenie umowy kredytu! To zdecydowanie najczarniejszy scenariusz.

Mam problem z płatnością rat kredytu. Jakie mam wyjście?

Ogólnie rzecz ujmując większość osób mających przejściowe trudności z zapłatą rat kredytów próbuje pozyskać dodatkowe środki poprzez podejmowanie dodatkowych zajęć. Zwykle dorabiając na 1/2 etatu albo na umowę zlecenie. Nie wykluczając pracy weekendowej. Jest to jednak możliwe dla grupy osób mających takie możliwości. Posiadanie małych dzieci czy warunki zdrowotne mogą uniemożliwiać podejmowanie dodatkowego zatrudnienia. W takich sytuacjach rodzi się pokusa sięgnięcia po łatwiejsze i mniej wymagające środki zaradcze. Zazwyczaj banki proponują produkt finansowy jakim jest restrukturyzacja kredytu. Przestrzegamy jednak przed pochopnym korzystaniem z takiego instrumentu, ponieważ w rzeczywistości może się on okazać dużym obciążeniem.

Wiele osób w trudnych finansowo chwilach korzysta z pomocy rodziny i przyjaciół. Dobrym rozwiązaniem jest wówczas zwykle nieoprocentowana pożyczka prywatna. Nie każdy ma jednak taką możliwość, a bank nie zawsze też zgodzi się na restrukturyzację. W takiej sytuacji duża część osób, aby nie otrzymać wypowiedzenia kredytu bankowego zaciąga pożyczki w chwilówce. Można śmiało powiedzieć, że może to stanowić początek pewnego złego procesu w życiu osoby zadłużonej, na który mówi się spirala zadłużenia.

Pożyczka za pożyczką i refinansowanie chwilówek. Jak to wygląda?

Kiedy osoby zadłużone sięgają po chwilówki po to, aby spłacić istniejące albo przeszłe zobowiązania to zawsze oznacza to coś niedobrego. Wówczas przytaczana wyżej spirala zadłużeń staje się faktem.

Natomiast czym innym jest refinansowanie chwilówek. Bowiem refinansowanie chwilówek polega na działaniach firmy pożyczkowej, która na podstawie zgody wyrażonej przez Klienta (przed albo po powstaniu stanu zaległości w spłacie pożyczki) dokonuje zawarcia kolejnego zobowiązania pożyczkowego w celu spłaty poprzedniego z uwzględnieniem nie tylko kwoty pożyczonej, ale też odsetek, prowizji i wszystkich kosztów pożyczki! Istnieją firmy pożyczkowe, które już w momencie podpisywania chwilówki wymagają podpisania oświadczenia o zgodzie na zaciąganie w imieniu Klienta kolejnych zobowiązań pożyczkowych.

Zazwyczaj wygląda to w ten sposób, że są 2 albo więcej powiązanych firm pożyczkowych i każda kolejna zawiera z jeszcze inną (trzecią, czwartą, piątą) umowę pożyczki w celu spłaty poprzednio zaciągniętej chwilówki. W ten sposób osoba zadłużona np. na 1000 zł może mieć w szybkim tempie dług sięgający nawet kilkunastu tysięcy złotych!

Czy refinansowanie chwilówek jest zgodne z prawem?

Ogólnie rzecz ujmując nie ma prawnego zakazu używania przez firmy pożyczkowe instytucji refinansowania chwilówek. Ujmując jaśniej, przepisy prawa publicznego (np. karnego, wykroczeń) nie zabraniają firmom pożyczkowym stosowania tego typu procedur. Nawet prawo cywilne w tym względzie jest liberalne i nie zabrania refinansowania chwilówek.

Czym innym jednak jest to, że prawo wprost nie staje w opozycji do refinansowania chwilówek, a czym innym to, że można z taki proceder skutecznie zwalczać. TAK, można uniknąć kosztów refinansowania chwilówek, ale należy to zrobić wyłącznie w sprawie sądowej! Wszystko sprowadza się do tego, że osoba, na którą nabierane są kolejne pożyczki w celu spłaty poprzednio zaciąganych może zaprzestać ich spłaty. W takiej sytuacji ostatni „pożyczkodawca” będzie musiał skierować sprawę do sądu. Refinansowanie chwilówek jest ewidentnie klauzulą niedozwoloną stosowaną w umowach z konsumentami. Pamiętać jednak należy, że sąd sam z siebie tego nie zbada, kiedy będzie rozpatrywał pozew z firmy pożyczkowej. W takiej sytuacji należy pilnować własnych interesów. Co to oznacza? Odwoływać się do sądów po otrzymaniu niekorzystnych orzeczeń i podnosić stosowne zarzuty tamujące roszczenia firmy pożyczkowej. Jak to robić? O tym już za chwilę.

Pozew do sądu o refinansowaną chwilówkę. Jak sobie z tym poradzić?

Jak wspomnieliśmy wyżej firma pożyczkowa w końcu skieruje do sądu pozew o zapłatę wobec pożyczkobiorcy wrzuconego w procedurę refinansowania chwilówek. Zazwyczaj w takich sprawach sądy wydają nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym. W przypadku skierowania sprawy do e-sądu będzie to odpowiednio nakaz zapłaty w EPU. Zdarzyć się może również, że sąd nie wyda żadnego orzeczenia i wyśle do pozwanego dłużnika pozew wraz z zobowiązaniem do złożenia pisma jakim jest odpowiedź na pozew.

Co w takiej sytuacji zrobić, gdy odbieramy pismo z sądu w sprawie o zapłatę refinansowania chwilówek? Przede wszystkim zachowaj zimną krew i zapisz sobie gdzieś na otrzymanych dokumentach datę odbioru przesyłki. To bardzo ważne, ponieważ odwołania i większość pism do sądów mają charakter terminowy. W zdecydowanej większości przypadków termin na złożenie pisma w sądzie wynosi nie więcej niż 2 tygodnie. Oczywiście liczone od dnia odebrania listu adresowanego z sądu.

Przestrzeganie terminów to w procesie cywilnym i KPC rzecz najważniejsza. Jednak sprawa sama się nie wygra. Koniecznym jest sensowne wytłumaczenie sądowi gdzie leży problem i dlaczego pieniądze żądane przez powodową chwilówkę po prostu jej się nie należą. Proces sądowy jest jednak dosyć „formułkowy”. Oznacza to, że trzeba wiedzieć co, gdzie i kiedy można napisać. Należy ponadto odpowiednio każde swoje zarzuty czy twierdzenia uzasadniać a niejednokrotnie też udowadniać (wykazywać). Dlatego zdecydowanie w procesie sądowym o zapłatę dobrze jest korzystać z pomocy doświadczonego prawnika w sprawach oddłużania. Jak znaleźć dobrego prawnika od spraw sądowych o długi i jak uzyskać pomoc w sprawie sądowej? Zobacz poniżej.

Korzystaj z pomocy prawników mających za sobą tysiące wygranych spraw sądowych!

Niepodważalnym faktem jest, że praktyka czyni mistrza. W Kancelarii EUROLEGE już od kilku lat zajmujemy się pomocą osobom zadłużonym. Robimy to na każdym etapie sprawy o długi – głównie na etapie sądowym i komorniczym. Mamy za sobą ok 7000 wygranych procesów sądowych przed sądami w całej Polsce! Ponadto doprowadziliśmy do setek umorzeń egzekucji komorniczych i odzyskaliśmy dla naszych Klientów pieniądze zabrane przez komorników z całego kraju.

Potrzebujesz pomocy prawnika z Kancelarii EUROLEGE? Napisz do nas lub zadzwoń. Obsługujemy zdalnie sprawy i zgłoszenia osób zadłużonych z całej Polski. Przyjęty przez nas model współpracy należy do jednych z najbardziej przyjaznych i najtańszych dla Klientów mających problemy prawne. U nas wstępna analiza sprawy jest całkowicie bezpłatna. Dzięki temu nie płacisz nic za wstępną poradę naszego prawnika.

Co równie ważne, aby załatwić sprawę w naszej Kancelarii EUROLEGE nie musisz wychodzić z pracy czy z domu. Wszystko załatwisz zdalnie. Możesz zadzwonić, napisać maila albo wysłać zgłoszenie przez formularz kontaktowy dostępny na naszej stronie internetowej. Oddzwonimy do Ciebie najpóźniej kolejnego dnia roboczego i ustalimy jak możemy Ci pomóc.