Chwilówka często pokrywa naglące potrzeby konsumentów, jednak pochopnie zaciągnięta może stać się przyczyną poważnego zadłużenia. Zobacz pięć najczęściej popełnianych błędów przy braniu chwilówek i nie daj się oszukać.

Czym są chwilówki?

Chwilówka to jeden z najpopularniejszych rodzajów szybkiej pożyczki pozabankowej. Charakteryzuje się niewielką kwotą (zazwyczaj do kilku tysięcy złotych), szybkim terminem spłaty (od 1 do 3 miesięcy) oraz wysokimi kosztami. Chwilówki są tak popularne wśród konsumentów, ponieważ można otrzymać je niemal od ręki. Może z niej skorzystać każdy, kto ukończył 18 rok życia oraz jest finansowo wiarygodny.

5 najczęstszy błędów przy braniu chwilówek

Ze względu na to, że chwilówki online lub zaciągane w placówkach opiewają na niewielkie sumy pieniędzy i charakteryzują się niskim stopniem sformalizowania, konsumenci mają tendencję do nieuważnego zaciągania tego rodzaju pożyczek. W konsekwencji czasami prowadzi ich to do poważnych kłopotów finansowych. Zobacz 5 najczęściej popełnianych błędów przy braniu chwilówek.

Niezapoznanie się z kosztami chwilówki

Koszty chwilówki w dużej mierze zależą od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), ponieważ to oprocentowanie chwilówki stanowi o całkowitym jej koszcie ponoszonym przez konsumenta. Podstawowa zasada brzmi – im wyższe RRSO, tym mniejsze koszty.

Ponadto, zgodnie z ustawą antylichwiarską, koszty pozaodsetkowe chwilówek są sumą 25% jej kwoty oraz 30% kwoty zmiennej zależnej od wysokości pożyczki, a także od okresu zobowiązania.

Jednak bez względu na RRSO oraz przepisy ustawy antylichwiarskiej, odsetki nie mogą być wyższe niż kwota, na jaką pożyczka została udzielona.

Nieprawidłowe wypełnienie formularza

Błędne wypełnienie formularza wniosku o chwilówkę często bywa przyczyną jego odrzucenia. Dlatego jeśli konsumentowi zależy na otrzymaniu chwilówki od ręki, powinien poświęcić kilka chwil więcej na dokładne uzupełnienie potrzebnych danych. We wniosku o chwilówkę zazwyczaj należy podać:

  • imię i nazwisko,
  • numer PESEL,
  • serię i numer dowodu tożsamości,
  • adres zamieszkania,
  • telefon kontaktowy i adres e-mail,
  • numer rachunku bankowego,
  • wysokość dochodów,
  • koszty utrzymania oraz zobowiązań, a także liczbę osób pozostających na utrzymaniu wnioskodawcy.

Pochopna decyzja o pożyczce

Zaciągnięcie kredytu to poważne zobowiązanie, nawet jeśli jest to „tylko” chwilówka. Przed jego podjęciem należy poświęcić czas na przeanalizowanie konkurencyjnych ofert oraz własnej kondycji finansowej. Zaciąganie pożyczki w pośpiechu może skutkować powstaniem długu, który ze względu na wysokie koszty chwilówek, będzie narastał z miesiąca na miesiąc. Zwłaszcza w niestabilnym okresie pandemii, warto zachować szczególną czujność i nie popaść w długi.

Pobieżne zapoznanie się z umową

Częstą przyczyną problemów ze spłatą zadłużenia jest niedokładne zapoznanie się z wszelkimi formalnościami pożyczki. Konsumenci często pod wpływem chwili zaciągają zobowiązanie, nie zapoznając się wcześniej z kosztami chwilówki, zasadami spłaty, a także z dodatkowymi formalnościami. W konsekwencji klient nie ma pełnej świadomości, jakiego zobowiązania się podejmuje.

Zaciągnięcie bezpiecznej chwilówki obejmuje zwrócenie szczególnej uwagę na:

  • wysokość pożyczki oraz warunki jej zwrotu,
  • okres kredytowania,
  • koszty, w tym oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie, opłaty przygotowawcze, RRSO.

Branie chwilówek na spłatę poprzednich kredytów

Jednym z najpoważniejszych i jednocześnie najczęściej popełnianym błędem kredytobiorców jest zaciągnięcie chwilówki dla zadłużonych na spłatę poprzednich zobowiązań. W konsekwencji dłużnik wkręca się w spiralę zadłużenia, ponieważ spłata jednego kredytu wciąga go w kolejne zobowiązanie. Przeczytaj poradnik, jak wyjść ze spirali zadłużenia.

Jak radzić sobie z zaległymi chwilówkami?

Należy pamiętać, że zaciągnięcie kredytu jest ostatecznością. Przed podpisaniem umowy konsument powinien przeanalizować dokładnie warunki udzielenia chwilówki, swoją zdolność finansową, szczególnie pod kątem spłaty zaciąganego zobowiązania wraz z odsetkami.

Jeśli konsument już w momencie rozważania zaciągnięcia pożyczki boryka się z długiem, powinien najpierw dopełnić aktualnego zobowiązania. Istnieje co najmniej kilka skutecznych metod oddłużania, takich jak kredyt oddłużeniowy, które uwalniają od zaległych zobowiązań.

W spłacie długów nieoceniona jest pomoc specjalistów. Kancelaria EuroLege specjalizuje się w wyciąganiu Klientów z nawet kilkuset tysięcznych zadłużeń. Nasi prawnicy przeanalizują Twoją sprawę oraz zaproponują plan działania zupełnie za darmo. Powierz swoje długi w ręce specjalistów i uwolnij się od problemów finansowych.

Kategorie: Porady dla dłużników Tagi: Brak tagów

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.


O Autorze

Jacek Andrzejewski

Dyrektor ds. marketingu w Kancelarii EUROLEGE. Doświadczony manager marketingu i sprzedaży z wieloletnią praktyką na kierowniczych stanowiskach w kancelariach prawnych i firmach handlowych o zasięgu ogólnopolskim. Wielokrotnie zasiadał w organach instytucji działających w sektorze NGO.