Chwilówka często pokrywa naglące potrzeby konsumentów, jednak pochopnie zaciągnięta może stać się przyczyną poważnego zadłużenia. Zobacz pięć najczęściej popełnianych błędów przy braniu chwilówek i nie daj się oszukać.

Czym są chwilówki?

Chwilówka to jeden z najpopularniejszych rodzajów szybkiej pożyczki pozabankowej. Pożyczki pozabankowe charakteryzują się niewielką kwotą (zazwyczaj do kilku tysięcy złotych), szybkim terminem spłaty (od 1 do 3 miesięcy) oraz wysokimi kosztami. Chwilówki są tak popularne wśród konsumentów, ponieważ można otrzymać je niemal od ręki. Może z niej skorzystać każdy, kto ukończył 18 rok życia oraz jest finansowo wiarygodny.

5 najczęstszy błędów przy braniu chwilówek

Ze względu na to, że chwilówki online lub zaciągane w placówkach opiewają na niewielkie sumy pieniędzy i charakteryzują się niskim stopniem sformalizowania, konsumenci mają tendencję do nieuważnego zaciągania tego rodzaju pożyczek. W konsekwencji czasami prowadzi ich to do poważnych kłopotów finansowych. Zobacz 5 najczęściej popełnianych błędów przy braniu chwilówek.

Niezapoznanie się z kosztami chwilówki

Całkowity koszt pożyczki w dużej mierze zależy od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), ponieważ to oprocentowanie chwilówki stanowi o całkowitym jej koszcie ponoszonym przez konsumenta. Podstawowa zasada brzmi – im wyższa Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, tym mniejsze koszty.

Ponadto, zgodnie z ustawą antylichwiarską, koszty pozaodsetkowe są sumą 25% kwoty pożyczki chwilówki oraz 30% kwoty zmiennej zależnej od wysokości pożyczki, a także od okresu zobowiązania.

Jednak bez względu na RRSO oraz przepisy ustawy antylichwiarskiej, odsetki nie mogą być wyższe niż kwota, na jaką pożyczka została udzielona.

DOSTAŁEŚ Z SĄDU NAKAZ ZAPŁATY?
Nie czekaj aż pojawi się komornik! Masz tylko 14 dni, aby się odwołać i umorzyć postępowanie.
Nasz prawnik bezpłatnie ustali czy masz możliwość skutecznego odwołania oraz jak możemy Ci pomóc.
Aby porozmawiać z konsultantem wypełnij formularz i wyślij zgłoszenie.
UMÓW ROZMOWĘ

Nieprawidłowe wypełnienie formularza

Błędne wypełnienie formularza wniosku o chwilówkę często bywa przyczyną jego odrzucenia. Dlatego jeśli konsumentowi zależy na otrzymaniu chwilówki od ręki, powinien poświęcić kilka chwil więcej na dokładne uzupełnienie potrzebnych danych. We wniosku o chwilówkę zazwyczaj należy podać:

  • imię i nazwisko,
  • numer PESEL,
  • serię i numer dowodu tożsamości,
  • adres zamieszkania,
  • telefon kontaktowy i adres e-mail,
  • numer rachunku bankowego,
  • wysokość dochodów,
  • koszty utrzymania oraz zobowiązań, a także liczbę osób pozostających na utrzymaniu wnioskodawcy.

Warto brać pod uwagę, że w przypadku chwilówek nie brana jest pod uwagę zdolność kredytowa.

Pochopna decyzja o pożyczce

Zaciągnięcie kredytu to poważne zobowiązanie, nawet jeśli jest to „tylko” chwilówka. Przed jego podjęciem należy poświęcić czas na przeanalizowanie konkurencyjnych ofert oraz własnej kondycji finansowej. Zaciąganie pożyczki w pośpiechu może skutkować powstaniem długu, który ze względu na wysokie koszty pożyczek dla zadłużonych, będzie narastał z miesiąca na miesiąc. Zwłaszcza w niestabilnym okresie pandemii, warto zachować szczególną czujność i nie popaść w długi.

Pobieżne zapoznanie się z umową

Częstą przyczyną problemów ze spłatą zadłużenia jest niedokładne zapoznanie się z wszelkimi formalnościami pożyczki. Konsumenci często pod wpływem chwili zaciągają zobowiązanie, nie zapoznając się wcześniej z kosztami chwilówki, zasadami spłaty, a także z dodatkowymi formalnościami. W konsekwencji klient nie ma pełnej świadomości, jakiego zobowiązania się podejmuje.

Zaciągnięcie bezpiecznej chwilówki obejmuje zwrócenie szczególnej uwagę na:

  • wysokość pożyczki oraz warunki jej zwrotu,
  • okres kredytowania,
  • koszty, w tym oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie, opłaty przygotowawcze, RRSO.

Branie chwilówek na spłatę poprzednich kredytów

Jednym z najpoważniejszych i jednocześnie najczęściej popełnianym błędem kredytobiorców jest zaciągnięcie chwilówki dla zadłużonych na spłatę poprzednich zobowiązań. W konsekwencji dłużnik wkręca się w spiralę zadłużenia, ponieważ spłata jednego kredytu wciąga go w kolejne zobowiązanie. Przeczytaj poradnik, jak wyjść ze spirali zadłużenia.

Jak radzić sobie z zaległymi chwilówkami?

Należy pamiętać, że zaciągnięcie kredytu jest ostatecznością. Przed podpisaniem umowy konsument powinien przeanalizować dokładnie warunki udzielenia chwilówki, swoją zdolność finansową, szczególnie pod kątem spłaty zaciąganego zobowiązania wraz z odsetkami.

Jeśli konsument już w momencie rozważania zaciągnięcia pożyczki boryka się z długiem, powinien najpierw dopełnić aktualnego zobowiązania. Istnieje co najmniej kilka skutecznych metod oddłużania, takich jak kredyt oddłużeniowy, które uwalniają od zaległych zobowiązań.

Pożyczki dla zadłużonych – gdzie szukać pomocy w oddłużaniu chwilówek?

W spłacie długów nieoceniona jest pomoc specjalistów. Kancelaria EuroLege specjalizuje się w wyciąganiu Klientów z nawet kilkuset tysięcznych zadłużeń. Nasi prawnicy przeanalizują Twoją sprawę oraz zaproponują plan działania zupełnie za darmo. Powierz swoje długi w ręce specjalistów i uwolnij się od problemów finansowych.

Skontaktuj się z nami:


4.8/5 - (51 votes)

Kategorie: Porady dla dłużników

O Autorze

Jacek Andrzejewski

Dyrektor ds. marketingu w Kancelarii EUROLEGE. Doświadczony manager marketingu i sprzedaży z wieloletnią praktyką na kierowniczych stanowiskach w kancelariach prawnych i firmach handlowych o zasięgu ogólnopolskim. Wielokrotnie zasiadał w organach instytucji działających w sektorze NGO.

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Komentarze

Katarzyna pisze:

Dzień dobry . Posiadam 8 chwilowek na kwotę około 40 000,00 zł
1 chwilowka jest już po terminie 3 dni
A druga 1 dzień po terminie
6 chwilowej zostało jeszcze kilka dni do spłaty
Wiem już że będę miała problem ze splata ich a na przedłużenie nie starczy mi
Proszę o poradę jak mogę splacic je w ratach . Pozdrawiam kasia

Avatar photo Kancelaria Eurolege pisze:

Pani Katarzyno, kwestia płatności w ratach zależy od wierzyciela. Z naszego doświadczenia wynika, że w przypadku opóźnień w płatnościach firma pożyczkowa wzywa do zapłaty i następnie wypowiada umowę pożyczki. Konsekwencją tego jest złożenie pozwu do sądu albo sprzedaż wierzytelności do firmy windykacyjnej. Wówczas ta druga występuje do sądu o zapłatę. Nie oznacza to jednak, że kwoty żądane przez firmę pożyczkową są zasadne i cokolwiek się tej firmie należy w sensie procesowym. Okazuje się dosyć często, że w sądzie nasze argumenty okazują się trafne i następuje oddalenie powództwa w całości. A to oznacza, że procesowo sprawa jest wygrana i firma pożyczkowa nie może zmusić osoby pozwanej do zapłaty pod przymusem. Jak to możliwe, że wygrana w sprawie z chwilówką jest możliwa? Chociażby przez wzgląd na nieprawidłowe wypowiadanie umów czy wielość klauzul niedozwolonych w umowach pożyczek. Jeśli ma Pani problem zapraszamy do kontaktu. Chętnie pomożemy.