Chwilówki – na co uważać i jak nie dać się oszukać?
Jacek Andrzejewski
31 maja 2021
16 maja 2023
Chwilówka często pokrywa naglące potrzeby konsumentów, jednak pochopnie zaciągnięta może stać się przyczyną poważnego zadłużenia. Zobacz pięć najczęściej popełnianych błędów przy braniu chwilówek i nie daj się oszukać.
Chwilówka to jeden z najpopularniejszych rodzajów szybkiej pożyczki pozabankowej. Pożyczki pozabankowe charakteryzują się niewielką kwotą (zazwyczaj do kilku tysięcy złotych), szybkim terminem spłaty (od 1 do 3 miesięcy) oraz wysokimi kosztami. Chwilówki są tak popularne wśród konsumentów, ponieważ można otrzymać je niemal od ręki. Może z niej skorzystać każdy, kto ukończył 18 rok życia oraz jest finansowo wiarygodny.
Ze względu na to, że chwilówki online lub zaciągane w placówkach opiewają na niewielkie sumy pieniędzy i charakteryzują się niskim stopniem sformalizowania, konsumenci mają tendencję do nieuważnego zaciągania tego rodzaju pożyczek. W konsekwencji czasami prowadzi ich to do poważnych kłopotów finansowych. Zobacz 5 najczęściej popełnianych błędów przy braniu chwilówek.
Całkowity koszt pożyczki w dużej mierze zależy od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), ponieważ to oprocentowanie chwilówki stanowi o całkowitym jej koszcie ponoszonym przez konsumenta. Podstawowa zasada brzmi – im wyższa Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, tym mniejsze koszty.
Ponadto, zgodnie z ustawą antylichwiarską, koszty pozaodsetkowe są sumą 25% kwoty pożyczki chwilówki oraz 30% kwoty zmiennej zależnej od wysokości pożyczki, a także od okresu zobowiązania.
Jednak bez względu na RRSO oraz przepisy ustawy antylichwiarskiej, odsetki nie mogą być wyższe niż kwota, na jaką pożyczka została udzielona.
Błędne wypełnienie formularza wniosku o chwilówkę często bywa przyczyną jego odrzucenia. Dlatego jeśli konsumentowi zależy na otrzymaniu chwilówki od ręki, powinien poświęcić kilka chwil więcej na dokładne uzupełnienie potrzebnych danych. We wniosku o chwilówkę zazwyczaj należy podać:
Warto brać pod uwagę, że w przypadku chwilówek nie brana jest pod uwagę zdolność kredytowa.
Zaciągnięcie kredytu to poważne zobowiązanie, nawet jeśli jest to „tylko” chwilówka. Przed jego podjęciem należy poświęcić czas na przeanalizowanie konkurencyjnych ofert oraz własnej kondycji finansowej. Zaciąganie pożyczki w pośpiechu może skutkować powstaniem długu, który ze względu na wysokie koszty pożyczek dla zadłużonych, będzie narastał z miesiąca na miesiąc. Zwłaszcza w niestabilnym okresie pandemii, warto zachować szczególną czujność i nie popaść w długi.
Częstą przyczyną problemów ze spłatą zadłużenia jest niedokładne zapoznanie się z wszelkimi formalnościami pożyczki. Konsumenci często pod wpływem chwili zaciągają zobowiązanie, nie zapoznając się wcześniej z kosztami chwilówki, zasadami spłaty, a także z dodatkowymi formalnościami. W konsekwencji klient nie ma pełnej świadomości, jakiego zobowiązania się podejmuje.
Zaciągnięcie bezpiecznej chwilówki obejmuje zwrócenie szczególnej uwagę na:
Jednym z najpoważniejszych i jednocześnie najczęściej popełnianym błędem kredytobiorców jest zaciągnięcie chwilówki dla zadłużonych na spłatę poprzednich zobowiązań. W konsekwencji dłużnik wkręca się w spiralę zadłużenia, ponieważ spłata jednego kredytu wciąga go w kolejne zobowiązanie. Przeczytaj poradnik, jak wyjść ze spirali zadłużenia.
Należy pamiętać, że zaciągnięcie kredytu jest ostatecznością. Przed podpisaniem umowy konsument powinien przeanalizować dokładnie warunki udzielenia chwilówki, swoją zdolność finansową, szczególnie pod kątem spłaty zaciąganego zobowiązania wraz z odsetkami.
Jeśli konsument już w momencie rozważania zaciągnięcia pożyczki boryka się z długiem, powinien najpierw dopełnić aktualnego zobowiązania. Istnieje co najmniej kilka skutecznych metod oddłużania, takich jak kredyt oddłużeniowy, które uwalniają od zaległych zobowiązań.
W spłacie długów nieoceniona jest pomoc specjalistów. Kancelaria EuroLege specjalizuje się w wyciąganiu Klientów z nawet kilkuset tysięcznych zadłużeń. Nasi prawnicy przeanalizują Twoją sprawę oraz zaproponują plan działania zupełnie za darmo. Powierz swoje długi w ręce specjalistów i uwolnij się od problemów finansowych.
Dyrektor ds. marketingu w Kancelarii EUROLEGE. Doświadczony manager marketingu i sprzedaży z wieloletnią praktyką na kierowniczych stanowiskach w kancelariach prawnych i firmach handlowych o zasięgu ogólnopolskim. Wielokrotnie zasiadał w organach instytucji działających w sektorze NGO.
Katarzyna pisze:Dzień dobry . Posiadam 8 chwilowek na kwotę około 40 000,00 zł
1 chwilowka jest już po terminie 3 dni
A druga 1 dzień po terminie
6 chwilowej zostało jeszcze kilka dni do spłaty
Wiem już że będę miała problem ze splata ich a na przedłużenie nie starczy mi
Proszę o poradę jak mogę splacic je w ratach . Pozdrawiam kasia
Kancelaria Eurolege pisze:Pani Katarzyno, kwestia płatności w ratach zależy od wierzyciela. Z naszego doświadczenia wynika, że w przypadku opóźnień w płatnościach firma pożyczkowa wzywa do zapłaty i następnie wypowiada umowę pożyczki. Konsekwencją tego jest złożenie pozwu do sądu albo sprzedaż wierzytelności do firmy windykacyjnej. Wówczas ta druga występuje do sądu o zapłatę. Nie oznacza to jednak, że kwoty żądane przez firmę pożyczkową są zasadne i cokolwiek się tej firmie należy w sensie procesowym. Okazuje się dosyć często, że w sądzie nasze argumenty okazują się trafne i następuje oddalenie powództwa w całości. A to oznacza, że procesowo sprawa jest wygrana i firma pożyczkowa nie może zmusić osoby pozwanej do zapłaty pod przymusem. Jak to możliwe, że wygrana w sprawie z chwilówką jest możliwa? Chociażby przez wzgląd na nieprawidłowe wypowiadanie umów czy wielość klauzul niedozwolonych w umowach pożyczek. Jeśli ma Pani problem zapraszamy do kontaktu. Chętnie pomożemy.
Posty z tej samej kateogrii.
Zostaw komentarz