Jak pozbyć się długów? Poznaj opinie prawników.

Nieważne czy masz już kilka pożyczek, czy zadłużysz się za pomocą karty kredytowej, debetu czy kredytu odnawialnego. W swoim życiu warto jak najmniej czasu i pieniędzy poświęcić na spłatę długów. Co zrobić, gdy dług nas przerasta i nie daje nam spać? Najważniejsze to nie panikować, a do problemu podejść pragmatycznie. Jak pozbyć się długów i jak wyjść z długów? O tym wszystkim dowiesz się po przeczytaniu tego artykułu.

Jak wynika z Biura Informacji Kredytowej (BIK), w bieżącym roku średnie zadłużenie Polaków wynosi ponad 28 tys. złotych. Co więcej, co drugi dorosły Polak, obecnie 47,2%, posiada zobowiązania wynikające z tytułu kredytu lub pożyczki. Patrząc na tendencję do regularnego spłacania zobowiązań, można zauważyć, że średnio w Polsce osób 7% ma problemy ze spłatą pożyczek (opóźnienie powyżej 90 dni). Spoglądając na województwa, najrzetelniejsi są mieszkańcy Podkarpacia, tutaj odsetek zadłużonych wynosi tylko 5,3%.

UWAGA! Chcesz pozbyć się długów? Oddłużenie jest możliwe, ale wymaga wytężonej pracy. Dobrze, jeśli u swojego boku będziesz mieć doświadczonego w tych sprawach prawnika. Takiego, który pokieruje, doradzi i ostrzeże przed nieroztropnymi wyborami. W Kancelarii EUROLEGE możesz uzyskać pomoc specjalistów od spraw antywindykacji. Wstępną analizę prawną sprawy otrzymasz u nas za darmo!

Nie każdy dług jest zły

Jest wiele osób, które powie, że nie ma dobrych pożyczek i kredytów, a jeśli chcesz coś kupić droższego, to trzeba przez określony czas odkładać pieniądze. Trudno się z takim stwierdzeniem zgodzić i też warto zauważyć, że skorzystanie z kredytu czy pożyczki z odpowiednim podejściem i zasobami nie jest niczym złym.

„Dobre długi” to takie, które zostały wzięte w odpowiedzialny sposób. Decyzja o zawarciu umowy była przemyślana, a cel odpowiednio ważny, czyli np. na zakup mieszkania, ale z obliczeniem kosztów kredytu i budowy domu. Dodatkowo zawarta po wzięciu pod uwagę ewentualnych życiowych czarnych łabędzi, czyli sytuacji, które mogą w znaczny sposób negatywnie wpłynąć na nasze życie.

Do „złych długów” z pewnością można zaliczyć kredyty i pożyczki, które służą do zaspokojenia swoich zachcianek czy zaimponowania innym. Także te, które są niemożliwe do spłacenia lub w znacznym stopniu obciążają budżet domowy. Jednocześnie zdecydowanie najgorsze są służące do spłaty innych zobowiązań finansowych.

Zmiana podejścia do długów. Co doprowadziło do obecnej sytuacji?

Rozpoczęcie walki z długami jest najtrudniejsze. Nie jest łatwo przecież zmierzyć się z problemem, który nas przytłacza. Na dodatek często problemów wstydzimy się nawet przed sobą, a analiza wymaga zagłębienia się najczęściej we własne słabości.

Rozpoczynając proces pozbycia się długów, konieczne jest przeanalizowanie powodów, dla których została wzięta pożyczka i to, co najtrudniejsze, zmiana nawyków, czyli korzystanie tych źródeł finansowych, które mamy do dyspozycji. Do tego posłuży stworzenie budżetu, który jest świetnym sposobem na wprowadzenie porządku w finansach. Znając przychód i wydatki wiemy dokładnie, ile zostanie na codzienne potrzeby.

Zmiana nawyków, pierwszym krokiem do wyjścia z długów

Mając gotowy aktualny budżet, warto wziąć się za analizę wydatków, które można obciąć lub ograniczyć. To właśnie z tego punktu wychodzimy do zapoczątkowania zmian.

Brak pieniędzy oznacza cięcie wydatków. Podczas analizy warto zastanowić się, które zachowania szczególnie wpływają na ich wysokość. Częste spożywanie posiłków w restauracjach można zastąpić, ale nie jedzeniem z sieci fast-food, które zmniejszy koszty, ale jednocześnie negatywnie wpłynie na nasze zdrowie. Gotowanie prostych potraw nie jest trudne, a może stać się przyjemne.

Dobrym sposobem jest wycofanie się ze wszystkich możliwych kart. Płacenie gotówką szczególnie uświadamia, ile pieniędzy wydajemy na niepotrzebne rzeczy. A sam fakt jej ubywania da większe pobudki do zastanowienia się nad zakupami czy atrakcjami.

Jeśli ciągle mamy za mało pieniędzy, konieczne trzeba zwiększyć dochody. Dla niektórych praca 40 godzin dziennie to dużo, ale jeśli jest konieczność, to czasem trzeba wyrobić 50 czy nawet 70 godzin w tygodniu. Najłatwiej, gdy tę możliwość daje nam obecny pracodawca. Można poszukać lepiej płatnej pracy, ale trzeba pamiętać, że takie zmiany, gdy jesteśmy zadłużeni, mogą być katastrofalne w skutkach. Inny sposób to poszukanie pracy dodatkowej w tygodniu lub weekendy. Weekend w miastach to szczególnie aktywny czas i wiele branż potrzebuje dodatkowych osób do pracy.

Kredyt konsolidacyjny – sposób na długi, ale z wadami

Gdy stworzyliśmy budżet i wycięliśmy wszystkie zbędne wydatki, zrobiliśmy wiele, aby zwiększyć koszty, a dodatkowo sprzedaliśmy wszystko, co mogliśmy. Jednocześnie nadal nie jesteśmy spłacać na bieżąco rat kredytów i pożyczek, to dopiero teraz warto zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym.

To jedyny kredyt, który można wziąć w przypadku wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Jego mechanizm jest prosty, dany bank przejmuje nasze zobowiązania. Udziela kredytu konsolidacyjnego, który służy do spłaty zobowiązań. Realnie nie przelewa pieniędzy na nasz rachunek, ale bezpośrednio na rachunki innych instytucji finansowych, w których jesteśmy zadłużeni. Tym sposobem przejmuje naszych wierzycieli i finalnie płacimy comiesięczne raty tylko do jednego banku.

Kredyt konsolidacyjny działa na zasadzie – zapłacisz więcej, ale przez dłuższy okres w mniejszych ratach. Dlatego też finalnie wpadamy w zobowiązanie, które jesteśmy w stanie udźwignąć, ale wiąże nas z danym bankiem na zdecydowanie dłuższy okres i końcowo zapłacimy znacznie więcej.

Upadłość konsumencka. Czy warto?

Ostatecznym sposobem na wyjście z długów, dla osób, które wpadły w spiralę zadłużenia, jest upadłość konsumencka. Jest to żmudny i trudny proces oparty na procedurze sądowej i nie zawsze kończy się sukcesem, ale może pomóc w wyjściu z zadłużenia.

Celem upadłość konsumencka jest oddłużenie osoby, która nie radzi sobie ze spłatą zobowiązań finansowych i najczęściej nie ma innego sposobu na wyjście z długów. Procedura ta dotyczy osób prywatnych, które przez okres co najmniej 3 miesięcy nie są w stanie uregulować swoich płatności. Ma na celu ogłoszenie upadłości konsumenckiej, zaspokojenie wierzycieli i wyprowadzenie z długów.

Najważniejsze jest udowodnienie, że dłużnik nie jest w stanie spłacić zobowiązań. Taki wniosek o upadłość konsumencką może skierować do sądu dłużnik lub wierzyciel. Jeśli sąd po otrzymaniu stosownych dokumentów przychylił się do wniosku, rozpocznie się postępowanie właściwe. W postępowanie upadłościowe wchodzi syndyk – organ upadłościowy, to on ma za zadanie zadbać o spłatę długów. Jednocześnie jego zadaniem  jest prowadzenie takiej sprzedaży majątku, by dłużnik nie pozostał bez środków do życia. Syndyk w pełni zajmuje się rozporządzaniem całym majątkiem dłużnika: środkami na koncie, samochodem, antykami czy też nieruchomościami.

Średni czas rozpatrzenia wniosku o upadłość konsumencką trwa 2 miesiące. W wypadku, gdy wniosek zostanie odrzucony, blokowana jest możliwość skorzystania z tej formy wyjścia z zadłużenia przez następne 10 lat. Upadłość konsumencka chroni dłużnika, który po dokonaniu spłat, według planu zostaje całkowicie oddłużony.

Wyjście z długów. Czas START

Nie ma jednego dobrego sposobu na to jak pozbyć się długów. Każdy z nich wprowadza w życie wiele zmian i ograniczeń. Jednocześnie przed zdecydowaniem się na skorzystanie z opcji, które dają nam banki lub państwowe instytucje warto zacząć od podstaw, zmieniając swoje nawyki i dostosowując finanse do swoich możliwości. Niewiele zmieni kredyt konsolidacyjny, jeśli po spłaceniu go na koncie znowu zaczną pojawiać się długi.

Z pewnością nie warto odwlekać od siebie tego problemu. Za kilka miesięcy, a może nawet szybciej i tak będziemy musieli się z nim zmierzyć i jedyne znacznie przybierze na sile.

Sięgnij po pomoc profesjonalistów.

W naszej kancelarii pomagamy osobom, które wpadły w spiralę zadłużenia. Prześlij nam swoje dokumenty, a my przeanalizujemy je dla Ciebie. Wstępne rozpatrzenie sprawy zawsze jest darmowe. Kancelaria Eurolege działa zdalnie, dzięki czemu możemy pomóc Ci niezależnie od tego, gdzie aktualnie się znajdujesz. Zadzwoń, napisz, skontaktuj się z nami. Wstępną analizę swojej sprawy otrzymasz u nas całkowicie bezpłatnie!

Skontaktuj się z nami:

• Zadzwoń: 530 333 130
• Napisz: kontakt@eurolege.pl
• Wyślij zgłoszenie: eurolege.pl/zgloszenie