Długi osób prywatnych. Jak z nich wyjść?

Zobowiązania finansowe posiada ponad połowa Polaków. Kredyty, pożyczki, chwilówki to codzienność wielu osób. Nie ma w tym nic złego, w niektórych przypadkach to jedyna szansa na własne mieszkanie, rozpoczęcie działalności czy wyposażenie lokum w nowy sprzęt. Problem pojawia się jednak wtedy, kiedy spłata zobowiązań przerasta możliwości finansowe. Życie od raty do raty wiąże się z wiecznym martwieniem się o przyszłość i ciągłym uczuciem stresu. Choć wiele osób, które wpada w ten stan, nie widzi szansy na poprawę swojej sytuacji, to prawda jest taka, że codzienność wcale nie musi tak wyglądać. Niezależnie od tego jak duże są Twoje zaległości wystarczy podjąć kilka kroków, aby poprawić swój byt. A więc jak wyjść z długów I poczuć ulgę od długów?

Zmierz się z problemem zadłużenia

Pierwszy krok dla wielu jest najtrudniejszym. To moment, w którym musisz się zatrzymać i przyznać, że masz problem i zmierzyć się z nim. Musisz wziąć odpowiedzialność za swoją sytuację, ale przede wszystkim poznać skalę problemu. Wielu dłużników tak naprawdę nie wie, w jakiej wysokości posiada zaciągnięte kredyty czy chwilówki oraz ile ma wykorzystanego limitu na karcie. Choć brzmi to dziwnie to tak jest.

Jednak udawanie, że problem nie istnieje nie jest rozwiązaniem. Prowadzi do zwiększenia problemów, bo od zaległości naliczane są odsetki czy dodatkowe koszty za wezwania i monity. To właśnie pierwsze wyzwanie dla osób zadłużonych – zmierzyć się z problemem.

Choć trudne, to konieczne do ustabilizowania sytuacji finansowej i wyjścia na prostą. Musisz wiedzieć ile tak naprawdę masz do spłaty, ustalić priorytety i powoli, ale systematycznie działać. To Twoja szansa na szczęśliwe życie bez długów.

Znajdź przyczynę trudnej sytuacji finansowej

Kolejny krok jest niejako połączony z poprzednim. Jeśli już przejrzysz wszystkie dokumenty finansowe i ustalisz jakie tak naprawdę posiadasz zobowiązania i jakiej wielkości, pora na zastanowienie się co było tak naprawdę przyczyną zadłużenia. W większości przypadków jest to niestety wynik nieprzemyślanych działań, chęci posiadania i życia ponad stan. Jeśli tak było także w Twoim przypadku, to być może właśnie uświadomienie tego, do czego to doprowadziło będzie momentem przełomowym, w którym zmieni się Twoje podejście do finansów.

Czasami problemy finansowe nie wynikają z tego, że Twoje dochody są zbyt małe, aby swobodnie spłacać zobowiązania, a po prostu w Twoich finansach panuje chaos. Być może wystarczy usystematyzować płatności, sprawdzić jakie tak naprawdę posiadasz zobowiązania i ustalić harmonogram ich spłaty.

Kolejna chwilówka to nie rozwiązanie

Najczęstszym powodem niepowodzeń w ogarnianiu własnych finansów, jest chęć wygodnego życia. Wydawać by się mogło, że masz plan. Wiesz, że wystarczy przez kilka miesięcy nie kupować kolejnych ubrań czy sprzętu do domu i po prostu zacisnąć pasa, aby pozbyć się zadłużenia lub przynajmniej spłacić część najpilniejszych zobowiązań. Jednak przychodzi taki moment, w którym masz kryzys. Sięgasz po kartę kredytową i wydajesz pieniądze, których tak naprawdę nie masz. Brzmi znajomo? Niestety wiele osób nie ma silnej woli i ulega pokusie wygodnego życia. Jedynym skutecznym rozwiązaniem jest zrezygnowanie z debetu, limitu na koncie czy karty kredytowej. Kiedy masz dostęp do tych produktów, to podświadomie wiesz, że masz pewną opcję. Tak naprawdę cięcie kosztów i odkładanie zakupów na później to najskuteczniejszy sposób na spłatę zadłużenia.

Oczywiście nie jest to przypadłość każdego, ale niestety większości. Żyjemy w czasach konsumpcjonizmu, gdzie na co dzień atakują nas wyjątkowe promocje i okazje, których nie możemy przegapić.

Spróbuj negocjować spłatę zadłużenia

Firmie pożyczkowej czy bankowi zależy na tym, abyś spłacał regularnie swoje zobowiązanie. Kiedy więc zaczynasz mieć problemy finansowe i wiesz, że nie jesteś w stanie płacić wysokich rat, warto spróbować negocjować warunki umowy. Być może uda Ci się wydłużyć okres kredytowania co pozwoli na zmniejszenie wysokości raty.

Podejdź jednak do tego poważnie. Przygotuj wcześniej zestawienie swoich przychodów, abyś wiedział jaka jest realna wysokość raty, jaką możesz spłacać. Jeśli bank przystanie na Twoją propozycję, to musisz trzymać się ustaleń i pilnować regularnych płatności.

Przy negocjacjach korzystaj z pomocy kancelarii prawnych, które maja udokumentowane doświadczenie w oddłużaniu. W przeciwnym razie, gdy działasz samodzielnie, możesz popaść w poważne problemy, z których będzie później ciężko wyjść. Chodzi o uznanie długu, którego zawsze należy do pewnego momentu unikać.

Pożyczka od rodziny lub konsolidacja

Wiadomo, nie każdy ma taką możliwość, ale jest to najlepsze rozwiązanie. Pożyczka od rodziny jest nieoprocentowana, więc musisz oddać tylko tyle i pożyczasz lub niewiele więcej. Spłacasz dług, odzyskujesz stabilność finansową i pozbywasz się ogromnego stresu, który towarzyszył Ci na co dzień.

Jeśli nie masz możliwości pożyczenia pieniędzy od rodziny lub przyjaciół, to staraj się nie korzystać z pomocy instytucji finansowych w celu dalszego zadłużania się. W tym zakresie np. konsolidacja kredytu czy pożyczki nie jest najlepszym rozwiązaniem, ponieważ zwiększa ogólną sumę Twoich długów. Lepiej zdecydowanie wdrożyć oddłużanie, które zmniejszy, a nie zwiększy sumy wszystkich długów.

Zaplanuj domowy budżet, kontroluj wydatki

Cięcie kosztów i zaciskanie pasa to sposoby na wygenerowanie dodatkowych środków. Jeśli chcesz jednak szybciej spłacić zobowiązanie to możesz postarać się o dodatkowe wpływy do domowego budżetu. Pierwszą metodą jest urządzenie wyprzedaży rzeczy, z których i tak nie korzystasz. Przejrzyj swoją szafę, biblioteczkę i domowe sprzęty. Z pewnością znajdzie się coś, co ucieszy kogoś innego, a Tobie pozwoli zarobić kilka groszy.

Możesz także postarać się zarobić dodatkowe pieniądze. Zamartwianie się i ubolewanie nad trudną sytuacją nic nie da. Pora wziąć się w garść i działać. Z pewnością nie będzie to łatwe, szczególnie jeśli na co dzień pracujesz na cały etat, jednak w perspektywie jest życie bez długu.

Ostateczne rozwiązanie – upadłość konsumencka

Sytuacja niektórych osób wymaga drastycznych posunięć. Ostatecznym rozwiązaniem jest właśnie ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Kiedy wpadniesz w taką spiralę zadłużenia, że pomimo prób, konsultacji z prawnikami i specjalistami od finansów, nie widzisz innego wyjścia, złóż wniosek o upadłość konsumencką. Nie jest to rozwiązanie idealne i także wymaga wielu poświęceń. Przede wszystkim pogodzenia się z tym, że od momentu ogłoszenia upadłości to ktoś inny rozporządza naszym majątkiem.

Skorzystaj z porady prawnej

Kiedy zupełnie nie wiesz od czego zacząć, masz zobowiązania czy wieloletnie długi i pragniesz w końcu wyjść na prostą – skorzystaj z porady prawnej. W naszej kancelarii specjaliści przeanalizują dostarczone przez Ciebie dokumenty i podpowiedzą Ci, jakie kroki możesz podjąć. W razie konieczności również pomogą w załatwieniu wszystkich formalności oraz zajmą się aktywną pomocą. Pierwsza analiza zawsze jest darmowa. Zapraszamy do kontaktu.