Kto udzieli pożyczki zadłużonym? Czy warto zaciągać kolejne pożyczki?

Problem z niespłacaniem zobowiązań finansowych w Polsce narasta z każdym rokiem. Duży poziom zadłużenia, wzrastające koszty obsługi kredytów i pożyczek oraz galopujące ceny podstawowych towarów i usług sprawiają, że konsumenci mają coraz większe problemy finansowe. Kto udzieli pożyczki zadłużonym? Takie pytanie zadają nam często czytelnicy bloga.

Niestety, ale pożyczki dla zadłużonych nie zmieniają tragicznego położenia tysięcy polskich rodzin. Każda kolejna pożyczka na chwilę odciąga nieuniknione, a więc zwykle… bankructwo. Ostatecznie zostaje już tylko upadłośc konsumencka, jako najlepsze z najgorszych rozwiązań oddłużeniowych. Jednak nie zawsze jest tak źle. W większości sytuacji możliwe jest wdrożenie procesu oddłużania. Nawet na etapie postępowań komorniczych. Kiedy przeczytasz ten artykuł dowiesz się, że ulga od długu jest możliwa. Musisz jedynie posiąść podstawową wiedzę co do tego jak wyjść z długów.

Czym grozi zaciąganie pożyczek w celu spłaty poprzednio zaciągniętych?

Każda kolejna pożyczka czy kredyt zaciągnięte w celu spłaty istniejących zobowiązań finansowych to oczywiste rolowanie długu. Jest to najlepsza i najszybsza droga do skrajnego scenariusza, a więc spadnięcia w coś takiego, co w praktyce nazywane jest jako spirala zadłużenia.

Zjawisko to występuje zwykle w momencie, w którym raty zaciąganych pożyczek i kredytów są nie do udźwignięcia przez osobę zadłużoną. Poszukuje ona wówczas wtedy źródeł finansowania w postaci kredytów albo pożyczek co ostatecznie powiększa jej zadłużenie.

Wbrew pozorom takie usługi finansowe jak np. konsolidacja kredytu nie są dobrym rozwiązaniem dla większej ilości osób. Wynika to z faktu, że zaciągając kolejny kredyt – tym razem konsolidacyjny – w rzeczywistości zapłacimy o wiele więcej niż gdybyśmy spłacali istniejące zobowiązania finansowe. Bez względu na to ile ich jest.

Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

W zasadzie można mieć wątpliwości i zastanawiać się kto udzieli pożyczki zadłużonym? Przecież z natury rzeczy osoby takie mają niski współczynnik wypłacalności i płynności finansowej. Okazuje się jednak, że są chwilówki, które stosują agresywną politykę finansową. Niestety, ale za takie usługi trzeba słono zapłacić. Zwykle RRSO w tego rodzaju usługach finansowych jest wielokrotnie wyższe niż w standardowych chwilówkach. O kredytach bankowych nie wspominając.

W przestrzeni publicznej możemy spotkać wiele takich ofert jak np.:

• pożyczka dla zadłużonych od ręki,
• pożyczka dla zadłużonych z komornikiem,
• pożyczka bez BIK.

Tego rodzaju oferty w sposób oczywisty nie mogą być tanie. Zdarzają się również firmy pożyczkowe, które stosują nawet takie zabiegi jak refinansowanie chwilówek. Oznacza ono w praktyce, że i tak droga pożyczka staje się okropnie droga, a w skrajnych przypadkach rzeczywista kwota do spłaty może być nawet kilkudziesięciokrotnie wyższa od pożyczonej kwoty.

Jak nie dopuścić do wpadnięcia w pętlę zadłużenia? I co z upadłością konsumencką?

Kiedy uświadamiasz sobie, że raty Twoich zobowiązań finansowych przekraczają Twoje zdolności zarobkowe i majątkowe to już czerwona lampka na zmianę stylu życia. Może się jednak okazać, że zrezygnowanie z niektórych życiowych przyjemności jak. Np., pójdzie do kina czy wyjście do restauracji może nie wystarczyć. Kiedy zawodzi standardowe w takich sytuacjach „zaciśnięcie pasa” to czas na rozpoczęcie prawdziwego oddłużania.

Po pierwsze odrzuć myśli o upadłości konsumenckiej. Tego rodzaju rozwiązanie w większości przypadków bardziej zaszkodzi niż pomoże. Jest ono zarezerwowane właściwie wyłącznie dla tych, u których mamy długotrwałe postępowania egzekucyjne (komornicze) i w których nie ma możliwości dalszego działania. Firmy zajmujące się udzielaniem usług w zakresie pomocy w ogłoszeniu upadłości konsumenckiej nie mówią całej prawdy.

W szczególności Kliencie bywają nieinformowani o tym, że obecnie po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej można pozostać dalej z długami kiedy majątek zostanie już zlicytowany. Poza tym w skrajnym przypadku upadłość konsumencka może trwać nawet kilkanaście lat. Takie usługi zatem warte są do rozważenia jako ostateczność. W żadnym wypadku upadłośc konsumencka nie może być rozwiązanie pierwszego wyboru.

Kiedy tylko zaczynasz mieć trudności ze spłatą długów to pamiętaj, aby bez konsultacji prawnej nie kontaktować się z wierzycielem, np. bankiem czy firmą pożyczkową. Może się okazać, że w przypadku kiedy trwale zaprzestaniesz spłaty to Twoje nieostrożne działania zostaną wykorzystane przeciwko Twojej osobie w sądzie. Tak, procesy sądowe z powództwa banków, firm pożyczkowych czy windykacyjnych to standard.

Dlatego warto rozmawiać z wierzycielami, ale trzeba to robić tak, aby mieć zawsze z tyłu głowy fakt, iż może pojawić się jednak sprawa sądowa. W niej decydują argumenty i dowody. W Twoim interesie jest takie prowadzenie negocjacji, aby w razie nieudanego postępowania polubownego nie zostać na lodzie. Najważniejsze, aby w sposób oczywisty nie uznawać długu, a jednocześnie próbować rozwiązać spór na drodze postępowania przedsądowego. Zdecydowanie w takich sprawach najlepiej sprawdza się prawnik od długów.

W jaki sposób prowadzić oddłużanie?

Jak prowadzić oddłużanie? Wszystko zależy od tego, na jakim etapie znajdują się Twoje sprawy. Ogólnie w dziedzinie antywindykacji możemy rozróżnić trzy (3) etapy, a są nimi:

• etap przedsądowy,
• etap sądowy,
• etap egzekucji komorniczej.

Pierwszy etap jest polubowną próbą rozwiązania istniejących problemów. Zadaniem prawnika na tym etapie jest korespondencja z bankiem, chwilówką czy firmą windykacyjną i ustalanie dostępnych rozwiązań w celu należytej realizacji istniejącego zobowiązania. Wszystko rzecz jasna przy zachowaniu standardów antywindykacji i świadomości wystąpienia w przyszłości sporu sądowego. Czego unikać w zakresie postępowania przedsądowego wskazywaliśmy chwilę wcześniej.

Druga kwestia to postępowanie sądowe. Zdarza się, że wobec braku negocjacji albo niedogadania się stron sprawa kierowana jest do sądu. Oddłużanie na etapie sądowym doprowadza ostatecznie do ustalenia tego czy zadłużenie procesowo zostało udowodnione, do zmniejszenia zakresu roszczenia albo do uznania, że roszczenie wierzyciela istnieje w dochodzonej wysokości. Może się okazać – a tak bywa w ponad połowie prowadzonych przez Kancelarię EUROLEGE spraw -, że roszczenia banków, firm windykacyjnych i pożyczkowych nie są należycie udowodnione.

W takich okolicznościach sądy oddalają powództwa, co w konsekwencji powoduje, że Klient nie musi spłacać zadłużenia pod żadnym przymusem. Ryzyko wejścia w spór z instytucją finansową bywa zatem opłacalne dla pewnej ilości Klientów, którzy zaprzestali spłat rat swoich kredytów i pożyczek. Z pewnością ważnym argumentem jest również i to, że w przypadku przegranego procesu sądowego widmo zwrotu roszczenie oddala się zwykle o kilka do kilkunastu miesięcy, a nawet kilku lat. Jest to często czas potrzebny na to, aby zgromadzić odpowiednie ilości pieniędzy i spłacić zadłużenie.

Jakie warunki muszę spełnić, aby uzyskać oddłużenie z komornikiem?

W toku egzekucji komorniczej również możesz szukać szans na oddłużenie. Nie musisz szukać odpowiedzi na pytania: kto udzieli pożyczki zadłużonym? Jakie warunki musisz spełnić? Podstawowym warunkiem jest to, aby komornik pojawił się z zaskoczenia. W takim sensie, że osoba zadłużona przed pojawieniem się komornika nie miała żadnych informacji z sądu o toczącej się sprawie o zapłatę.

Oczywiście sam fakt ustalenia tego faktu nie jest trudny i dla przeciętnej osoby zajmie dosłownie kilka chwil. Wystarczy zadzwonić do komornika, a potem do sądu i ustalić na jaki adres wysyłane były do osoby zadłużonej (pozwanego) pisma sądowe. Zapewne okaże się, że był to stary i dawno nieaktualny adres zamieszkania. Nie mylić z adresem zameldowania, który w tym przypadku nie ma żadnego znaczenia.

Kolejnym korkiem jest już złożenie pisma do sądu w postaci wniosku o prawidłowe doręczenie tytułu egzekucyjnego. Później dopiero następuje właściwie odwołanie do sądu, czyli np. sprzeciw od nakazu zapłaty. Niestety, ale osoba zadłużona musi dodatkowo korespondować równolegle z komornikiem i zwykle też z wierzycielem. Szczególnie ten ostatni nie będzie zainteresowany w tym, aby egzekucja została umorzona. Dlatego warto w tym zakresie korzystać z pomocy prawnika od spraw komorniczych.

Gdzie mogę zgłosić się o pomoc w wychodzeniu z długów?

Chcesz uzyskać pożyczkę dla zadłużonych? Nie warto tego robić. W każdym razie przed podjęciem decyzji lepiej skontaktuj się z prawnikiem od spraw antywindykacji i odbądź chociaż krótką rozmowę o swojej sytuacji finansowej. W Kancelarii EUROLEGE od wielu lat zajmujemy się profesjonalną pomocą w wychodzeniu z kłopotów finansowych.

Co ważne, działamy zdalnie na terenie całego kraju, a wstępna analiza prawna spraw jest u nas całkowicie bezpłatna i do niczego nie zobowiązuje. Potrzebujesz wsparcia jednego z naszych prawników? Zadzwoń do nas lub napisz. Możesz również wysłać do nas zgłoszenie z prośbą o kontakt przez formularz znajdujący się na naszej stronie internetowej. Zadzwonimy do Ciebie najpóźniej kolejnego dnia roboczego i ustalimy jak możemy Ci pomóc.