Raty kredytów mocno w górę? WIBOR ciągle rośnie! Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego?

Kolejna podwyżka stóp procentowych dokonana przez NBP w dniu 06 kwietnia 2022 roku stała się faktem. Tak agresywnej polityki polskiego banku centralnego spodziewało się chyba niewiele osób. Konsensus rynkowy przewidywał podwyżkę o 0,5%, z możliwym odchyleniem do 0,75%. Narodowy Bank Polski jednak zaskoczył niemal wszystkich. Stopy procentowe podniesione zostały aż o 100 punktów bazowych, czyli o 1%. Aktualnie wynoszą one 4,5% i są na nienotowanych od lat poziomach! To dobra informacja dla oszczędzających, ale fatalna dla osób mających kredyty. Szczególnie posiadających kredyty hipoteczne w złotówkach.

Stawka WIBOR a kredyt hipoteczny. Jaki ma wpływ?

Zdecydowana większość kredytów hipotecznych udzielanych w Polsce to kredyty ze zmienną stopą procentową. Oprocentowanie oparte jest natomiast na wskaźniku WIBOR 3M albo WIBOR 6M. Co prawda podwyższenie stóp procentowych przez NBP nie ma bezpośredniego przełożenia na stawki WIBOR, ale zgodnie z zasadami stawki WIBOR rosną, jeśli podnoszone są stopy procentowe przez NBP.

Obecnie, na dzień 06 kwietnia 2022 roku WIBOR 6M wynosi aż 5,19%! Jak przekłada się to na raty kredytów? Jeśli założymy, że kredyt hipoteczny ze stawką WIBOR 6M wzięty został w poprzednim roku przy niskich stawkach WIBOR, to aktualnie przy kredycie na 25 lat i marży 2,3 zapłaci:

• więcej o 870 zł dla kredytu na kwotę 300.000 zł
• więcej o 1.159 zł dla kredytu na kwotę 400.000 zł
• więcej o 1.448 zł dla kredytu na kwotę 500.000 zł
• więcej o 1.740 zł dla kredytu na kwotę 600.000 zł
• więcej o 2.028 zł dla kredytu na kwotę 700.000 zł

Pamiętajmy, że stawki WIBOR potrafią zmieniać się bardzo dynamicznie. Mając na uwadze obecną sytuację w świecie finansów oraz makroekonomii (problemy po COVID, wojna za wschodnią granicą Polski i ogólna awersja do ryzyka) nie możemy spodziewać się, że WIBOR będzie malał. Tendencja jest ewidentnie taka, że raty kredytów powinny stale rosnąć. Czy jednak możliwe jest zatrzymanie tak niekorzystnego biegu wydarzeń?

Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego? Czy to w ogóle możliwe?

Kiedy kredytobiorca wpada w problemy finansowe na skutek silnej podwyżki rat kredytu to właściwie pozostają dwa wyjścia. Dogadać się z bankiem na nowe warunki spłaty albo dochodzić swoich praw w sądzie. Problem z pierwszym rozwiązaniem jest tylko taki, że zwykle ugoda z bankiem i ustalenie nowych warunków odbywa się na zasadach ustalanych przez instytucję finansową. Właściwie konsument w takiej sytuacji staje się wyłącznie podmiotem akceptującym nowe warunki proponowane przez bank albo musi kombinować jak zrobić, aby każdego miesiąca uzbierać więcej pieniędzy na dużo wyższe raty kredytu.

Pozwy frankowe wyraźnie pokazały, że ustalane przez bank zapisy w umowach kredytowych potrafią być nieważne!

Czy możliwe jest zakwestionowanie przepisów w umowach kredytowych? Pozwy frankowe wyraźnie pokazały, że ustalane przez bank zapisy w umowach kredytowych potrafią być nieważne! W naszej eksperckiej ocenie umowy kredytów frankowych są w wielu miejscach bardzo podobne do umów kredytów hipotecznych na zmiennej stopie procentowej WIBOR 3M albo WIBOR 6M. W odróżnieniu jednak od umów o kredyty frankowe, te w złotówkach o zmiennej stopie procentowej mogą być nieważne w pewnej części, ale już nie w całości.

Nie zmienia to jednak faktu, że obniżenie rat kredytu hipotecznego w sądzie jest zadaniem jak najbardziej możliwym do wykonania w sensie technicznym i praktycznym. Ewentualna wygrana może spowodować, że do zapłaty możemy mieć nawet kilkadziesiąt procent mniej z ogólnej sumy do zapłaty. A więc mówimy nawet o kwotach kilkuset tysięcy złotych!

Chcę obniżyć ratę kredytu. Jak i gdzie zgłosić się o pomoc?

W Kancelarii EUROLEGE współpracujemy z wysokiej jakości prawnikami, którzy specjalizują się w sprawach przeciwko instytucjom finansowym, w tym głównie bankom, firmom pożyczkowym oraz windykacyjnym. Początki naszej historii sięgają kilku lat wstecz, gdzie rozpoczęliśmy masową pomoc w wychodzeniu z długów.

Obecnie mamy za sobą już ponad 7000 udanych procesów sądowych z anulowanymi kwotami zadłużenia sięgającymi kilkudziesięciu milionów złotych! Bardzo dobrze poznaliśmy metody i sposoby działania wielkich instytucji finansowych i nauczyliśmy się jak skutecznie prowadzić procesy przeciwko tym podmiotom.

Od dłuższego czasu mamy w ofercie także usługę o nazwie „pomoc frankowiczom”. Przeprowadziliśmy w tym zakresie wiele udanych procesów sądowych, które zakończyły się wyrokami uwzgledniającymi powództwa wnoszone w imieniu Klientów przez naszych prawników. W związku z tym wiemy dobrze czym były i są kredyty frankowe i jak skutecznie zwalczać niezgodności przepisów w umowach bankowych z przepisami powszechnie obowiązującego prawa.

Czujesz, że Twoja rata kredytu jest za wysoka? Masz wrażenie, że umawiałeś się z bankiem na jedno, a ostatecznie oczekiwania rozminęły się z rzeczywistością? Napisz do nas lub zadzwoń. Nasi prawnicy chętnie przeanalizują Twoją umowę kredytu złotowego i udzielą wszystkich niezbędnych wyjaśnień oraz powiedzą co można zrobić, aby próbować obniżyć ratę kredytu.